Утвержден
решением Правления Агентства
от 11 января 2023 г. (протокол N 1)
ПОРЯДОК
ОТКРЫТИЯ, ВЕДЕНИЯ И ЗАКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ В ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО
ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ"
I. Общие положения
1.1. Порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов кредитных организаций в государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Порядок) регламентирует процессы открытия банковских счетов кредитных организаций (далее - Счета), совершения операций по ним и закрытия Счетов, открываемых в соответствии с частью 4.6 статьи 14 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".
1.2. Открытие и закрытие Счетов, а также совершение операций по ним осуществляются в соответствии с требованиями Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России.
1.3. Счета открываются государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) в валюте Российской Федерации.
II. Основание для открытия Счета
2.1. Агентство открывает Счет кредитной организации при условии ее соответствия положениям, предусмотренным Федеральным законом N 115-ФЗ, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России.
2.2. Основанием для открытия Счета является заявление кредитной организации о присоединении к Условиям открытия, ведения и закрытия банковских счетов кредитных организаций государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Условия) и представление кредитной организацией документов в соответствии с перечнем документов согласно приложению к Условиям (далее - Перечень документов), а также соблюдение кредитной организацией иных норм, установленных Агентством и Банком России.
2.3. Операции по Счету осуществляются в соответствии с Условиями.
III. Документы для открытия Счета
3.1. Кредитная организация обязана представить в Агентство документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации и Перечнем документов.
3.2. Документы для открытия Счета должны быть представлены в виде оригиналов и (или) нотариально заверенных копий.
3.3. Нотариально заверенные копии документов принимаются Агентством без предоставления оригинала документа. Нотариально заверенная копия не возвращается кредитной организации, а помещается после открытия Счета в формируемое досье кредитной организации.
3.4. В случае если фактический адрес места нахождения кредитной организации не совпадает с адресом ее местонахождения, указанным в Едином государственном реестре юридических лиц, то в целях подтверждения своего местонахождения кредитная организация представляет в Агентство договор аренды помещения, подтверждающий фактический адрес местонахождения кредитной организации, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или выписку из Единого государственного реестра недвижимости. Агентство вправе самостоятельно подтвердить адрес места нахождения кредитной организации, используя сведения из общедоступных публичных источников.
3.5. Все документы, представляемые кредитной организацией для открытия Счета в Агентстве, должны быть действительны на дату их представления.
3.6. Идентификация кредитных организаций, представителей кредитных организаций, выгодоприобретателей кредитных организаций, бенефициарных владельцев кредитных организаций осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
IV. Порядок открытия Счета
4.1. Работник Департамента инвестирования (далее - ДИ) принимает от представителя кредитной организации документы для открытия Счета, проверяет их комплектность. В случае отсутствия какого-либо документа, предусмотренного Перечнем документов, сообщает об этом представителю кредитной организации.
При получении полного комплекта документов работник ДИ передает заявление о присоединении к Условиям на регистрацию в системе электронного документооборота "Тесса" (далее - СЭДО "Тесса") работнику Административно-хозяйственного департамента.
4.2. Не позднее рабочего дня, следующего за днем представления кредитной организацией полного комплекта документов, ДИ посредством СЭДО "Тесса" направляет его в следующие структурные подразделения Агентства:
- Департамент исследований и анализа (далее - ДИА);
- Юридический департамент (далее - ЮД);
- Департамент безопасности и защиты информации (далее - ДБЗИ).
4.3. ЮД, ДБЗИ и ДИА в течение 3 рабочих дней рассматривают представленный комплект документов и пределах своей компетенции согласовывают или не согласовывают возможность открытия Счета.
4.4. ДИ при согласовании открытия Счета в течение 1 рабочего дня с момента его получения направляет в Департамент бухгалтерского учета и отчетности (далее - ДБУиО) посредством СЭДО "Тесса" распоряжение об открытии Счета в соответствии с приложением 2 к Порядку.
4.5. По факту исполнения распоряжения об открытии Счета, но не позднее 1 рабочего дня со дня его получения от ДИ ДБУиО информирует ДИ об открытии Счета.
4.6. Не позднее рабочего дня, следующего за днем открытия Счета, ДИ сообщает кредитной организации о заключении договора банковского счета и номере Счета в письменной форме путем направления уведомления заказным письмом по адресу регистрации или почтовому адресу кредитной организации либо путем направления электронного документа по согласованным Сторонами каналам информационного взаимодействия в порядке, установленном договором об обмене электронными документами, заключенным между Агентством и кредитной организацией.
4.7. Договорные отношения возникают с даты, указанной в уведомлении, направленном кредитной организации в соответствии с пунктом 4.6 Порядка.
4.8. Агентство вправе отказать в заключении договора банковского счета в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
4.9. Агентство вправе отказать в открытии Счета, если кредитной организацией не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации кредитной организации, представителя кредитной организации, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, либо предоставлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.10. В случае отказа от заключения договора банковского счета ДИ не позднее 7 рабочих дней со дня представления кредитной организацией комплекта документов для открытия Счета, направляет кредитной организации уведомление заказным письмом по адресу регистрации или почтовому адресу кредитной организации с указанием причины отказа от заключения такого договора. К уведомлению прилагаются документы, представленные кредитной организацией для заключения договора банковского счета.
V. Организация работы со Счетами
5.1. По Счету в Агентстве осуществляются следующие операции:
1) зачисление:
- поступление денежных средств с корреспондентских счетов кредитных организаций, открытых в других кредитных организациях;
2) списание:
- перечисление средств на основании соответствующего распоряжения кредитной организации (далее - Распоряжение);
- перечисление средств на оплату расходов Агентства, связанных с ведением Счета.
5.2. Операции по Счету осуществляются в течение операционного времени, установленного в соответствии с приложением 3 к Порядку.
5.3. Распоряжения могут быть представлены в Агентство как посредством электронного документооборота, так и на бумажном носителе.
VI. Закрытие Счета
6.1. Счет закрывается Агентством в срок, не превышающий 2 рабочих дней с даты получения заявления кредитной организации о расторжении договора банковского счета кредитной организации в Агентстве и закрытии Счета (далее - Заявление о закрытии счета).
6.2. В случае наличия остатка денежных средств на Счете при подаче Заявления о закрытии счета кредитная организация должна указать реквизиты для перечисления указанных денежных средств.
6.3. При получении Заявления о закрытии счета ДИ формирует распоряжение в ДБУиО о закрытии Счета по форме приложения 4 к Порядку или распоряжение о закрытии Счета и перечислении остатка денежных средств по форме приложения 5 к Порядку.
6.4. По факту исполнения распоряжений, указанных в пункте 6.3 Порядка, но не позднее 1 рабочего дня с даты получения распоряжения ДБУиО посредством СЭДО "Тесса" информирует ДИ о закрытии Счета.
6.5. ДИ направляет уведомление кредитной организации о закрытии Счета заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации или почтовому адресу кредитной организации не позднее 1 рабочего дня с даты получения от ДБУиО информации, предусмотренной пунктом 6.4 Порядка.
Приложение 1
к Порядку открытия, ведения
и закрытия банковских счетов
кредитных организаций
в государственной корпорации
"Агентство по страхованию вкладов"
ПЕРЕЧЕНЬ
ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫХ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ
КОРПОРАЦИЕЙ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" БАНКОВСКОГО
СЧЕТА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
1. Заявление о присоединении к договору банковского счета кредитной организаций по форме, установленной государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов", подписанное руководителем и главным бухгалтером (оригинал).
2. Устав и изменения к нему (нотариально удостоверенные копии).
3. Свидетельство о государственной регистрации кредитной организации и о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) < 1 > (нотариально удостоверенная копия).
< 1 > Свидетельство о государственной регистрации юридического лица по форме N З51001, для юридических лиц, созданных до 1 июля 2002 г., - свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г., по форме N 57001, а также свидетельство о государственной регистрации кредитных организаций по форме, установленной Банком России. Для кредитных организаций, зарегистрированных Банком России до 5 февраля 1996 г., подтверждением факта государственной регистрации являются их уставы, зарегистрированные Банком России.
4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (нотариально удостоверенная копия).
5. Карточка с образцами подписей и оттиска печати (оригинал).
6. Протокол об избрании (назначении) руководителя - единоличного исполнительного органа (нотариально удостоверенная копия).
7. Протокол об избрании коллегиального органа управления (если данный орган управления назначает (избирает) руководителя - единоличного исполнительного органа (нотариально удостоверенная копия).
8. Письма Банка России о согласовании руководителя и иных лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, назначение на должности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации подлежит согласованию с Банком России (нотариально удостоверенная копия).
9. Приказ о назначении единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера (нотариально удостоверенная копия).
10. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати (за исключением единоличного исполнительного органа, указанного в ЕГРЮЛ), на распоряжение денежными средствами, которые будут находиться на счете, а в случае если договором будет предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств - документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства (оригиналы или нотариально удостоверенные копии).
11. Доверенности на лиц, действующих на основании доверенности (оригиналы или нотариально удостоверенные копии).
12. Лицензии (разрешения), выданные кредитной организации в установленном законодательством Российской Федерации порядке (нотариально удостоверенные копии).
13. Доверенность на прием или передачу документов.
14. Копии документов, удостоверяющих личность лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, в том числе лиц, подписавших заявление об открытии счета.
15. Анкета контактных лиц кредитной организации.
16. Анкета кредитной организации для целей идентификации в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (оригинал).
17. Сведения о выгодоприобретателе - физическом лице (бенефициарном владельце).
18. Сведения о выгодоприобретателе - юридическом лице.
19. Сведения о представителях кредитной организации - лицах, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете, открытом в Агентстве.
20. Письмо-подтверждение, заверенное уполномоченным лицом и печатью кредитной организации, об осуществлении мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
21. Согласие на обработку персональных данных.
22. В случае если место государственной регистрации (местонахождение) кредитной организации не совпадает с адресом кредитной организации, представляются заверенные кредитной организацией копии документов, подтверждающих право собственности или долгосрочной аренды кредитной организации на недвижимость по указанному адресу.
Приложение 2
к Порядку открытия, ведения
и закрытия банковских счетов
кредитных организаций
в государственной корпорации
"Агентство по страхованию вкладов"
Форма
| ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ |
| АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ |
| РАСПОРЯЖЕНИЕ |
| __ _________ 20__ г. | N ____________ |
| Москва |
| Об открытии банковского счета | |
| в Агентстве | |
| (сокращенное наименование кредитной организации) | |
| Заместитель Генерального директора | И.О. Фамилия |
Приложение 3
к Порядку открытия, ведения
и закрытия банковских счетов
кредитных организаций
в государственной корпорации
"Агентство по страхованию вкладов"
РЕГЛАМЕНТ
РАБОТЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО
ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ
В ВАЛЮТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
| N п/п | Операция | Время (московское) |
| 1 | Открытие операционного дня | С 9:00 |
| 2 | Зачисление денежных средств на банковский счет кредитной организации с других счетов | В течение операционного дня, в режиме рабочего времени: пн. - чт.: с 9:00 до 18:00 (пт.: с 9:00 до 16:45) |
| 3 | Зачисление денежных средств на банковский счет кредитной организации по платежам, направленным с использованием сервиса срочного перевода | В течение операционного дня, в режиме рабочего времени: пн. - чт.: с 9:00 до 18:00 (пт.: с 9:00 до 16:45) |
| 4 | Зачисление денежных средств на банковский счет кредитной организации по платежам, направленным с использованием несрочного перевода | В течение операционного дня, в режиме рабочего времени: пн. - чт.: с 9:00 до 18:00 (пт.: с 9:00 до 16:45) |
| 5 | Списание денежных средств с банковского счета кредитной организации на другие счета на основании распоряжений, переданных по СЭДО "Тесса" Агентства (Client-Bank) - Распоряжений, предоставленных на бумажном носителе. | Пн. - чт.: с 9:00 до 16:00, пт.: с 9:00 до 15:00 |
Приложение 4
к Порядку открытия, ведения
и закрытия банковских счетов
кредитным организациям
в государственной корпорации
"Агентство по страхованию вкладов"
Форма
| ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ |
| АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ |
| РАСПОРЯЖЕНИЕ |
| __ _________ 20__ г. | N ____________ |
| Москва |
| О закрытии банковского счета | |
| в Агентстве | |
| (сокращенное наименование кредитной организации) | |
| В связи с заявлением ___________________ (полное наименование кредитной организации) (далее - Кредитная организация): 1. Департаменту бухгалтерского учета и отчетности (______________ (Фамилия И.О.)) закрыть __ ______ 20__ г. счет Кредитной организации в Агентстве. 2. Департаменту ________ (______________ (Фамилия И.О.)) направить _______ уведомление о закрытии счета Кредитной организации. 3. Контроль за исполнением настоящего распоряжения возложить на заместителя Главного бухгалтера Агентства _______________ (Фамилия И.О.). |
| Заместитель Генерального директора | И.О. Фамилия |
Приложение 5
к Порядку открытия, ведения
и закрытия банковских счетов
кредитным организациям
в государственной корпорации
"Агентство по страхованию вкладов"
Форма
| ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ |
| АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ |
| РАСПОРЯЖЕНИЕ |
| __ _________ 20__ г. | N ____________ |
| Москва |
| О закрытии банковского счета | |
| в Агентстве | |
| (сокращенное наименование кредитной организации) | |
| и перечислении остатка денежных средств | |
| В связи с заявлением ______________ (полное наименование кредитной организации) (далее - Кредитная организация): 1. Департаменту бухгалтерского учета и отчетности (______________ (Фамилия И.О.)) __ ______ 20__ г. закрыть счет Кредитной организации в Агентстве и перечислить остаток денежных средств по следующим реквизитам: |
| наименование получателя: _______________; |
| ИНН: ____________________; |
| КПП: ____________________; |
| банк получателя: _______________; |
| БИК банка получателя: ____________; |
| счет получателя: __________________; |
| ОКТМО: _________________________; |
| КБК: ____________________________; |
| назначение платежа: _______________. |
| 2. Департаменту ________ (__________ (Фамилия И.О.)) направить ________ уведомление о закрытии счета Кредитной организации в Агентстве. 3. Контроль за исполнением настоящего распоряжения возложить на заместителя Главного бухгалтера Агентства _______________ (Фамилия И.О.). |
| Заместитель Генерального директора | И.О. Фамилия |