Приложение
к письму Банка России
"О форме договора счета
цифрового рубля"
Договор
счета цифрового рубля между оператором платформы
цифрового рубля и участником платформы цифрового рубля
N _______________
| г. __________________ | "__" _________ 20__ г. |
Глава 1. Предмет Договора
1.1. Отношения Сторон в рамках Договора регулируются законодательством Российской Федерации, правилами платформы цифрового рубля, Договором и Условиями обеспечения Клиентом обслуживания пользователей на платформе цифрового рубля (далее - Условия обслуживания на платформе), являющимися неотъемлемой частью Договора.
1.2. Договор определяет:
отношения, возникающие между Банком и Клиентом при открытии, ведении и закрытии счета цифрового рубля Клиента на платформе цифрового рубля;
отношения, возникающие между Банком и Клиентом при предоставлении, приостановлении, возобновлении и прекращении доступа к платформе цифрового рубля пользователю платформы цифрового рубля, ведение банковского счета или формирование остатка электронных денежных средств, распоряжение которым осуществляется с использованием персонифицированного или корпоративного электронного средства платежа, которого осуществляет Клиент (далее - пользователь платформы), в соответствии с Условиями обслуживания на платформе.
Глава 2. Обслуживание на платформе цифрового рубля
2.1. Взаимодействие между Банком и Клиентом при подключении Клиента к платформе цифрового рубля осуществляется в соответствии с Условиями передачи программного обеспечения Клиенту Банка России (далее - Условия передачи ПО), размещенными на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт Банка России) по адресу: www.cbr.ru/development/mcirabis/Involve_EM/ и документом "ЦВЦБ. Стандарт. Порядок подключения кредитной организации к платформе цифрового рубля в качестве участника платформы" (далее - Порядок подключения), размещенным на сайте Банка России по адресу: https://www.cbr.ru/fintech/dr/.
2.2. При управлении криптографическими ключами платформы цифрового рубля для взаимодействия с Банком Клиент руководствуется Регламентом взаимодействия Финансового посредника и Банка России при управлении криптографическими ключами Платформы Цифрового рубля (далее - Порядок управления ключами), размещенным на сайте Банка России по адресу: https://www.cbr.ru/fintech/dr/.
2.3. Взаимодействие между Банком и Клиентом на платформе цифрового рубля осуществляется с учетом документов Банка России, содержащих требования по информационной безопасности, опубликованных на сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru/information_security/.
2.4. Открытие, ведение и закрытие счета цифрового рубля Клиента осуществляется в следующем порядке и на следующих условиях:
2.4.1. Для открытия счета цифрового рубля Клиент представляет в Банк документы, оформленные в соответствии с правилами платформы цифрового рубля и Условиями обслуживания на платформе, а также доверенность на право осуществления функций администратора ключевой системы финансового посредника, оформленную в соответствии с Порядком подключения.
2.4.2. Не позднее четырех рабочих дней после получения от Клиента подписанного Договора и на основании полученных от Клиента документов, представленных в соответствии с подпунктом 2.4.1 пункта 2.4 Договора, Банк присваивает Клиенту идентификатор участника платформы цифрового рубля (далее - идентификатор участника) и идентификатор счета цифрового рубля Клиента. Данная информация направляется Клиенту с использованием личного кабинета.
2.4.3. После выполнения Клиентом мероприятий, предусмотренных Порядком подключения, а также процедуры сертификации открытых ключей в соответствии с Порядком управления ключами Банк завершает процедуру открытия Клиенту счета цифрового рубля и направляет уведомление об открытии ему счета цифрового рубля с использованием личного кабинета.
2.4.4. Взаимодействие Клиента и Банка на платформе цифрового рубля осуществляется с использованием идентификатора участника и идентификатора счета цифрового рубля Клиента.
2.4.5. Расторжение Договора осуществляется на основании заявления Клиента, составленного в произвольной форме и направленного Клиентом в подразделение Банка, обслуживающее корреспондентский счет Клиента, с использованием личного кабинета (с досылкой данного заявления на бумажном носителе, подписанного собственноручной подписью уполномоченного лица Клиента и заверенного печатью (при наличии). Расторжение Договора является основанием для закрытия счета цифрового рубля.
Без заявления Клиента расторжение Договора может быть осуществлено Банком в случаях, установленных законодательством Российской Федерации < 1 > .
< 1 > При наличии остатка на счете цифрового рубля Клиента на момент подачи заявления о расторжении Договора или при наступлении случаев, установленных законодательством Российской Федерации, при которых расторжение Договора может быть осуществлено Банком без заявления Клиента, Банк информирует Клиента о необходимости вывода средств со счета цифрового рубля Клиента. Остаток цифровых рублей выводится Банком на корреспондентский счет Клиента.
Глава 3. Права и обязанности Сторон
3.1. Банк обязан обеспечивать сохранность цифровых рублей на счете цифрового рубля Клиента.
3.2. Клиент обязан:
3.2.1. Использовать Альбом распоряжений для платформы цифрового рубля < 2 > и Альбом электронных сообщений, размещенные на сайте Банка России по адресу: https://www.cbr.ru/fintech/dr/, для взаимодействия с Банком на платформе цифрового рубля.
< 2 > Альбом распоряжений для платформы цифрового рубля применяется с даты подписания Сторонами Договора, но не ранее даты вступления в силу указанного Альбома.
3.2.2. Включать в электронное сообщение, направляемое Клиентом на платформу цифрового рубля:
электронную подпись Клиента;
уникальный порядковый номер электронного сообщения.
3.2.3. Обеспечивать пользователю платформы возможность открытия и закрытия счета цифрового рубля, а также доступ к платформе цифрового рубля в соответствии с законодательством Российской Федерации, правилами платформы цифрового рубля и Условиями обслуживания на платформе.
3.2.4. Информировать Банк о проведении плановых технических (регламентных) работ, при которых возможность открытия и (или) закрытия счета цифрового рубля и (или) доступ пользователей к платформе цифрового рубля будут временно недоступны, не позднее, чем за три рабочих дня до проведения указанных работ, незамедлительно по факту начала и окончания таких работ. Информирование осуществляется путем направления сообщения через портал поддержки участников платформы цифрового рубля www.support-dr.cbr.ru. Сообщение также должно содержать информацию о виде недоступной услуги (открытие и (или) закрытие счета цифрового рубля и (или) доступ пользователей к платформе цифрового рубля).
3.2.5. Информировать Банк о возникновении у Клиента операционных сбоев и нештатных ситуаций, при которых пользователям недоступна возможность открытия и (или) закрытия счета цифрового рубля и (или) пользователям не предоставляется доступ к платформе цифрового рубля (далее - инцидент), незамедлительно по факту возникновения инцидента (а также об ориентировочных сроках восстановления штатного режима предоставления услуг пользователям) и устранения инцидента. Информирование осуществляется путем направления сообщения с использованием портала поддержки участников платформы цифрового рубля www.support-dr.cbr.ru. Сообщение также должно содержать информацию о виде недоступной услуги (открытие и (или) закрытие счета цифрового рубля и (или) доступ пользователей к платформе цифрового рубля).
3.3. Клиент вправе запрашивать у Банка информацию о совершенных им операциях с цифровыми рублями.
Глава 4. Ответственность Сторон
4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации, Договором и Условиями обслуживания на платформе.
4.2. Банк не несет ответственности за неисполнение или несвоевременное исполнение распоряжений Клиента, а также за иные последствия, в том числе исполнение распоряжений Клиента, выданных неуполномоченными лицами, наступившие в результате непредставления или несвоевременного представления Клиентом в Банк документов и информации, необходимых для совершения операций на платформе цифрового рубля в соответствии с законодательством Российской Федерации, правилами платформы цифрового рубля и Условиями обслуживания на платформе, а также недостоверности и (или) неполноты информации, полученной от Клиента.
4.3. Банк не несет ответственности за невозможность оказания Клиенту услуг в рамках платформы цифрового рубля, если такая невозможность вызвана неисправностями используемых Клиентом программно-аппаратных средств и каналов связи, возникшими не по вине Банка.
Глава 5. Урегулирование споров и разногласий
Споры и разногласия, возникающие вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Сторонами обязательств в рамках Договора или в связи с ним, касающиеся отношений Сторон при открытии, ведении и закрытии счета цифрового рубля Клиента на платформе цифрового рубля, разрешаются путем переговоров, а в случае невозможности их разрешения путем переговоров рассматриваются в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации арбитражным судом, указанным в приложении к комплексному договору банковского обслуживания (Перечне условий осуществления перевода денежных средств в платежной системе Банка России, кассового обслуживания, устанавливаемом по выбору Клиента), заключенному между Банком и Клиентом.
Глава 6. Заключительные положения
6.1. Договор вступает в силу со дня подписания Сторонами, но не ранее дня вступления в силу Положения Банка России от ________ N _______ "О платформе цифрового рубля" и действует до __________.
6.2. Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия обслуживания на платформе (далее - изменения).
Информирование Клиента об изменениях осуществляется Банком с использованием личного кабинета не менее чем за один месяц до даты вступления в силу изменений с указанием даты вступления их в силу, начиная с которой подлежащие изменению Условия обслуживания на ПлЦР утрачивают для Сторон силу.
Клиент обязуется ознакомиться с изменениями.
В случае несогласия с изменениями Клиент вправе до вступления их в силу обратиться к Банку для расторжения Договора в порядке, предусмотренном Договором. При отсутствии указанного обращения изменения считаются согласованными Сторонами.
6.3. Договор составлен на бумажном носителе в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу, один экземпляр передается Клиенту, другой хранится в Банке.
Глава 7. Адреса и подписи Сторон
Приложение
к договору счета цифрового рубля
между оператором платформы цифрового
рубля и участником платформы
цифрового рубля
УСЛОВИЯ
ОБЕСПЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОМ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ НА ПЛАТФОРМЕ
ЦИФРОВОГО РУБЛЯ
Глава 1. Определение порядка действий Клиента
при предоставлении доступа пользователю к платформе
цифрового рубля
1.1. Клиент обеспечивает доступ пользователя платформы цифрового рубля (далее - пользователь платформы) к платформе цифрового рубля в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации, включая правила платформы цифрового рубля, и настоящими Условиями.
1.2. При открытии Банком счета цифрового рубля пользователю платформы Клиент обеспечивает его идентификацию с присвоением уникального признака (идентификатора) и аутентификацию < 1 > способами, используемыми Клиентом для дистанционного банковского обслуживания пользователя платформы, а также соблюдением требований правил платформы цифрового рубля.
< 1 > Значение терминов "идентификация и аутентификация" в настоящих Условиях применяется в соответствии с ГОСТ Р 57580.1-2017 "Национальный стандарт Российской Федерации. Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый состав организационных и технических мер".
1.3. Клиент обеспечивает возможность направления Банком пользователю платформы, которому Клиент предоставляет доступ к платформе цифрового рубля, информации о статусе его счета цифрового рубля, о совершенных операциях с цифровыми рублями, в том числе сведений об ограничении права распоряжения цифровыми рублями, в виде информационных сообщений, уведомлений и извещений.
1.4. Пополнение счета цифрового рубля пользователя платформы на основании распоряжения пользователя платформы осуществляется путем списания Клиентом денежных средств с банковского счета или уменьшения остатка электронных денежных средств, распоряжение которым осуществляется с использованием персонифицированного или корпоративного электронного средства платежа, данного пользователя платформы с последующим незамедлительным выполнением перевода цифровых рублей на счет цифрового рубля пользователя платформы.
1.5. Вывод средств со счета цифрового рубля пользователя платформы выполняется на основании распоряжения о выводе средств со счета цифрового рубля, составленного пользователем платформы с использованием приложения пользователя платформы < 2 > , путем перевода цифровых рублей со счета цифрового рубля данного пользователя платформы с последующим незамедлительным выполнением Клиентом зачисления денежных средств на банковский счет или увеличением остатка электронных денежных средств, распоряжение которым осуществляется с использованием персонифицированного или корпоративного электронного средства платежа, данного пользователя платформы.
< 2 > Предоставляемое Клиентом электронное средство платежа на основе программного обеспечения, позволяющего пользователю платформы составлять, удостоверять и передавать распоряжения, установленного на техническом устройстве пользователя платформы (включая смартфон, планшетный компьютер), или на сайте Клиента в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - приложение пользователя).
1.6. Клиент обеспечивает формирование остатка цифровых рублей на открытом ему счете цифрового рубля в сумме, достаточной для выполнения операций пополнения счетов цифрового рубля пользователя платформы в течение периода после окончания стандартного периода регулярного сеанса текущего операционного дня платежной системы Банка России до начала стандартного периода регулярного сеанса следующего операционного дня платежной системы Банка России в соответствии с графиком функционирования платежной системы Банка России, предусмотренным приложением 17 к Положению Банка России от 24 сентября 2020 года N 732-П "О платежной системе Банка России" (с изменениями).
1.7. Перевод цифровых рублей в рамках платформы цифрового рубля осуществляется также при выполнении условий без направленного на их исполнение отдельно выраженного дополнительного волеизъявления Сторон путем применения информационных технологий (условий, представленных в виде компьютерного алгоритма, полностью или частично автоматизирующего одно или несколько таких условий).
1.8. Клиент обеспечивает направление в Банк составленного с использованием приложения пользователя платформы обращения о закрытии счета цифрового рубля пользователя платформы.
Глава 2. Права и обязанности Сторон
2.1. Банк обязан предоставить Клиенту программный модуль Банка России в соответствии с Условиями передачи ПО для встраивания в приложение пользователя.
2.2. Банк вправе применить к Клиенту штраф за нарушение требований Стандартов платформы цифрового рубля (далее - Стандарты) < 3 > в порядке, установленном в приложении к настоящим Условиям. Требования Стандартов являются неотъемлемой частью настоящих Условий и обязательны для исполнения Клиентом.
< 3 > Стандарты - документы Банка России, содержащие условия, необходимые для взаимодействия между Банком и Клиентом посредством платформы цифрового рубля.
Стандарты размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт Банка России) по адресу: www.cbr.ru.
2.3. Клиент обязан:
2.3.1. Соблюдать требования настоящих Условий, а также требования Стандартов.
2.3.2. Уплачивать Банку штраф за нарушение требований Стандартов в размере и порядке, установленных в приложении к настоящим Условиям.
2.3.3. При открытии Банком счета цифрового рубля пользователю платформы, а также при изменении реквизитов пользователя платформы обеспечивать идентификацию и аутентификацию пользователя платформы в соответствии с пунктом 1.2 настоящих Условий.
2.3.4. Проводить идентификацию и аутентификацию пользователя платформы при его обращении для взаимодействия с Банком посредством платформы цифрового рубля.
2.3.5. Обеспечивать идентификацию пользователя платформы при получении сертификата ключа проверки электронных подписей без его личного присутствия с использованием простой электронной подписи, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации.
2.3.6. Приостановить доступ пользователя платформы к платформе цифрового рубля через приложение пользователя платформы в случае выявления в соответствии с законодательством Российской Федерации использования пользователем платформы сертификата ключа проверки электронной подписи с истекшим сроком действия или использования аннулированного сертификата ключа проверки электронной подписи на период до выпуска пользователю платформы нового сертификата ключа проверки электронной подписи или получения информации из реестра сертификатов о вводе его в действие, внесенной удостоверяющим центром в соответствии с законодательством Российской Федерации.
2.3.7. При закрытии счета цифрового рубля Клиента до его закрытия информировать пользователя платформы о прекращении предоставления доступа к платформе цифрового рубля с использованием инфраструктуры Клиента.
2.4. Клиент вправе запрашивать у Банка информацию о совершенных пользователем платформы операциях с цифровыми рублями в целях предоставления Банком пользователю платформы доступа к платформе цифрового рубля в порядке, предусмотренном правилами платформы цифрового рубля.
Приложение
к Условиям обеспечения Клиентом
обслуживания пользователей
на платформе цифрового рубля
РАЗМЕРЫ, ПОРЯДОК
ПРИМЕНЕНИЯ И УПЛАТЫ ШТРАФА БАНКА ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ КЛИЕНТОМ
ТРЕБОВАНИЙ СТАНДАРТОВ
1. В случае нарушения требований Стандартов Клиент уплачивает штраф в размере и порядке, предусмотренными настоящим приложением. Применение штрафа за нарушения требований Стандартов признается правом Банка.
2. Банк вправе применить к Клиенту за каждый случай нарушения любого требования Стандартов штраф в следующем размере:
| Вид нарушения | Размер штрафа, руб. |
| Первое нарушение одного из требований Стандарта | 50 000 |
| Второе нарушение того же требования Стандарта в течение 12 месяцев со дня первого нарушения | 100 000 |
| Третье и последующие нарушения того же требования Стандарта в течение 12 месяцев со дня первого нарушения | 300 000 |
При совершении нарушения того же требования Стандарта по истечении двенадцати месяцев со дня первого нарушения нарушение считается совершенным впервые.
При принятии Банком решения о применении штрафа Банк вправе учитывать вид и повторяемость нарушения, характер ущерба (в том числе материального), понесенного Клиентом, и (или) пользователем платформы, и (или) Банком.
В случае применения к Клиенту штрафа Банк направляет в адрес Клиента уведомление (далее - Уведомление), содержащее следующую информацию:
основание применения штрафа (вид нарушения);
сумму штрафа, подлежащую уплате;
реквизиты для уплаты штрафа;
сроки устранения нарушения.
Банк направляет Клиенту Уведомление с использованием личного кабинета или на бумажном носителе.
3. Клиент обязан уплатить штраф в течение пяти рабочих дней с даты получения Клиентом Уведомления.
4. В случае неуплаты Клиентом штрафа или его уплаты не в полном объеме Банк вправе списать сумму штрафа (оставшуюся часть) посредством предъявления инкассового поручения Банка к корреспондентскому счету Клиента на следующий рабочий день после окончания срока, установленного пунктом 3 настоящего приложения.
5. В случае несогласия с выявленным нарушением Клиент имеет право в течение тридцати календарных дней с даты получения Уведомления направить Банку возражение, содержащее обоснование позиции Клиента и реквизиты для возврата суммы штрафа, с использованием личного кабинета или на бумажном носителе.
Направление Клиентом возражения не освобождает его от уплаты штрафа.
Банк рассматривает возражение Клиента в течение двадцати рабочих дней со дня получения Банком возражения.
В случае принятия Банком положительного решения по результатам рассмотрения возражения Клиента уплаченная сумма штрафа возвращается Банком Клиенту в течение десяти рабочих дней с даты принятия положительного решения.