ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
ДОРОЖНАЯ КАРТА
БАНКА РОССИИ ПО РАЗВИТИЮ ФИНАНСИРОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО
И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
| Имеющаяся проблема | п/п | Наименование мероприятия | Ожидаемый результат | Срок реализации |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Высокая стоимость кредитования для субъектов МСП по сравнению с другими сегментами | 1 | Развитие банковского кредитования субъектов МСП | Снижение операционных затрат банков и рост портфеля кредитов субъектам МСП за счет развития стимулирующего регулирования | |
| Мероприятия, реализуемые Банком России | ||||
| 1.1.1 | Внесение изменений в статью 72.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" для распространения ее действия на модели количественной оценки ожидаемых кредитных потерь в целях формирования пруденциальных резервов и особенностей организации контроля и надзора за правильностью применения банками этих моделей, в том числе предоставления специализированной отчетности | Более точная и эффективная оценка ожидаемых потерь от реализации кредитного риска с применением современных продвинутых экономико-статистических методов и моделей | 2019 г. | |
| 1.1.2 | На основании выполнения подпункта 1.1.1 разработка и введение в действие нормативного акта Банка России, устанавливающего регуляторные требования к внутренним банковским методикам управления кредитным риском и моделям количественной оценки кредитного риска (в том числе к качеству используемых в этих моделях данных), применяемым для оценки ожидаемых кредитных потерь в целях формирования пруденциальных резервов по портфелям однородных ссуд субъектов МСП в части сегментов кредитных требований, в отношении которых банком получено разрешение Банка России на применение подхода на основе внутренних рейтингов Базель II | 2019 г. | ||
| 1.2 | Оптимизация подхода к резервированию по кредитам субъектов МСП (в рамках изменений в Положение N 590-П < * > ) | Повышение привлекательности кредитования МСП для банков, снижение ставок для МСП | В течение 2019 - 2021 гг. | |
| 1.2.1 | Подготовка разъяснений о применении пункта 3.14 Положения N 590-П в части максимальной глубины проверки третьих лиц | Сокращение издержек банков на мониторинг исполнения обязательств по кредитам заемщиков субъектов МСП, повышение эффективности кредитного процесса банков | 2019 г. | |
| 1.2.2 | Увеличение для кредитных организаций с базовой лицензией порогового значения величины ссуд (совокупности ссуд), предоставленных одному заемщику, для включения в портфель однородных ссуд с 0,5 до 1,5 процентов от величины собственных средств (капитала) кредитных организаций | 2019 г. | ||
| Высокая стоимость кредитования для субъектов МСП по сравнению с другими сегментами | 1.2.3 | Увеличение с 5 до 10 млн руб. размера ссуд, предоставленных субъектам МСП, которые при среднем финансовом положении заемщика могут включаться в портфель однородных ссуд | Сокращение издержек банков, повышение эффективности кредитного процесса банков, повышение уровня одобренных кредитных заявок субъектам МСП | 2019 г. |
| 1.2.4 | Дополнение перечня информации, которая, помимо официальной отчетности, может использоваться для анализа финансового положения заемщика - субъекта МСП | 2019 г. | ||
| 1.2.5 | Расширение периметра применения исключений в п. 2 приложения 4 к Положению N 590-П, а именно установление того, что отсутствие в штате заемщика должности главного бухгалтера или работников помимо руководителя и главного бухгалтера или отсутствие выплаты заработной платы более трех месяцев не являются обстоятельствами для определения реальности деятельности субъектов не только малого, но и среднего предпринимательства | 2019 г. | ||
| 1.2.6 | Предоставление возможности кредитным организациям не признавать ссуду реструктурированной в случае снижения размера процентной ставки по договору при оценке финансового положения заемщика как хорошего или среднего при неухудшении оценки финансового положения заемщика | 2019 г. | ||
| 1.2.7 | Включение в перечень обеспечения ссуд I категории качества независимых гарантий и поручительств акционерного общества "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" при соблюдении нормативов, установленных в соответствии с частями 11.4 и 11.5 статьи 25 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" | 2019 г. | ||
| 1.2.8 | Увеличение суммы кредита, включенного в портфель однородных ссуд, предоставленного субъекту МСП, к которому может применяться пониженный коэффициент риска 75% до 70 млн рублей (в рамках Инструкции от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков") | Снижение процентных ставок по кредитам и повышение объемов кредитования субъектов МСП | 2019 г. | |
| 1.2.9 | Создание отдельного порядка формирования портфеля однородных ссуд субъектов МСП, предусматривающего возможность использования внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщиков | 2019 г. | ||
| 1.2.10 | Разработка и экспериментальное внедрение аутсорсинга оценки и мониторинга кредитного риска для заемщиков из числа субъектов МСП внешними надежными организациями, чьи модели получили одобрение Банка России | Внешний аутсорсинг для банков ряда функций управления кредитным риском: оценка кредитоспособности заемщика, определение его категории надежности (в том числе рейтинг портфеля) и минимальных резервов на возможные потери (в том числе на портфельной основе), мониторинг финансового положения заемщика во времени | В течение 2019 - 2021 гг. | |
| Высокая стоимость кредитования для субъектов МСП по сравнению с другими сегментами | Мероприятия, реализуемые при участии Банка России | |||
| 1.3 | Проведение мероприятий, необходимых для обеспечения участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства кредитных организаций с базовой лицензией в 2019 году | Повышение объемов кредитования субъектов МСП | 2018 г. | |
| 1.4 | Расширение доступа банков к участию в государственных программах поддержки субъектов МСП путем оптимизации критериев их отбора | Повышение доступности государственных программ для большего числа субъектов МСП, в том числе в регионах | 2019 г. | |
| Недостаточное использование инструмента лизинга субъектами МСП | 2 | Развитие инструментов лизинга для субъектов МСП | Повышение доступности лизинга для субъектов МСП, рост объемов лизинга, приближение ставок к банковским | |
| Мероприятия, реализуемые при участии Банка России | ||||
| 2.1 | Внесение изменений в законодательство Российской Федерации о лизинге, обеспечивающих прозрачность лизинговой деятельности, необходимой для поддержания эффективности мер финансовой поддержки субъектов МСП | Созданы условия для регулирования и надзора за сектором, обеспечена надежность и прозрачность для получателей мер финансовой поддержки | 2019 г. | |
| Низкая доступность заемных средств для начинающих предпринимателей | 3 | Развитие микрофинансирования | Развитие рынков альтернативного финансирования для микропредприятий, рост портфеля микрозаймов субъектов МСП, повышение финансовой доступности для субъектов МСП | |
| Мероприятия, реализуемые Банком России | ||||
| 3.1 | Разработка предложений по стимулирующему регулированию для МФО предпринимательского финансирования | Определены предложения для разработки стимулирующего регулирования для МФО субъектов МСП | 2019 г. | |
| Мероприятия, реализуемые при участии Банка России | ||||
| Низкая доступность заемных средств для начинающих предпринимателей, необходимость в альтернативных источниках финансирования | 4 | Развитие кредитных потребительских кооперативов | Рост объемов финансирования микро и малого бизнеса кредитными потребительскими кооперативами, развитие альтернативных источников финансирования субъектов МСП | |
| Мероприятия, реализуемые Банком России | ||||
| 4.1 | Разработка предложений по стимулирующему регулированию для кредитных потребительских кооперативов | Определение предложений для разработки стимулирующего регулирования для кредитных потребительских кооперативов с целью увеличения объемов поддержки микро и малого бизнеса кредитными потребительскими кооперативами | 2019 г. | |
| Проблема доступа малых предприятий (стартапов) к традиционным источникам финансирования, необходимость обеспечения альтернативных источников финансирования для таких компаний | 5 | Развитие инвестиционных платформ | Альтернативные источники финансирования, повышение доступности финансовых ресурсов для субъектов МСП | |
| Мероприятия, реализуемые при участии Банка России | ||||
| 5.1 | Участие в разработке проекта федерального закона "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ" | Стимулирование инвестиций с использованием инвестиционных платформ | 2019 г. | |
| Низкая вовлеченность субъектов МСП в закупки у крупнейших заказчиков | 6 | Развитие механизма факторинга | Повышение доступности и эффективности механизма факторинга для субъектов МСП | |
| Мероприятия, реализуемые при участии Банка России | ||||
| 6.1 | Разработка предложений по расширению практики использования факторинга в расчетах между заказчиками (государственными компаниями) и субъектами МСП | Увеличение объема факторинга в расчетах между заказчиками (государственными компаниями) и субъектами МСП | 2019 г. | |
| 6.2 | Разработка предложений по установлению повышенных штрафных санкций для государственных корпораций за неисполнение обязательств перед субъектами МСП | Обеспечение своевременного поступления финансирования субъектам МСП | 2019 г. | |
| 6.3 | Разработка гида (справочника) по факторингу для малого и среднего предпринимательства | Повышение информированности субъектов МСП о возможностях факторинга для финансирования дебиторской задолженности | 2019 г. | |
| Низкая скорость принятия решений, высокие операционные издержки при кредитовании субъектов МСП | 7 | Реализация концепции цифрового клиента для субъектов МСП | Повышение доступности финансовых услуг для субъектов МСП, в том числе в интернет-сегменте, снижение стоимости обслуживания, снижение ставок, рост объемов кредитования | |
| Мероприятия, реализуемые Банком России | ||||
| 7.1 | Обеспечение возможности проведения удаленной идентификации представителя клиента - субъекта МСП | Повышение скорости обслуживания, повышение уровня удовлетворенности качеством финансовых услуг субъектов МСП | 2019 г. | |
| 7.2 | Осуществление перевода части полей карточки с образцами подписей и оттиска печати (КОПиОП) в электронный вид | Сокращение операционных расходов банков, сокращение времени обслуживания клиентов | 2018 г. | |
| 7.3 | Обеспечение возможности проверки сведений о клиентах - субъектах МСП и их учредительных документов в электронном виде | Сокращение времени на открытие счетов клиентов и другие операции (внесение изменений, кредитование), сокращение операционных издержек банков при кредитовании субъектов МСП | 2019 г. | |
| 7.4 | Обеспечение возможности предоставления банку согласия субъекта МСП на обработку его персональных данных в электронном виде, подписанного электронной подписью | Упрощение взаимодействия клиента и банка, повышение скорости обслуживания, снижение операционных издержек | 2019 г. | |
| Длительные сроки рассмотрения кредитных заявок субъектов МСП, высокий процент отказов банков ввиду недостаточности сведений о субъектах МСП | 8 | Оптимизация процесса и сроков получения банками данных БКИ, ФНС | Повышение доступности финансирования субъектов МСП за счет более эффективных моделей оценки банков на основании данных БКИ, ФНС | |
| Мероприятия, реализуемые Банком России | ||||
| 8.1 | Существенное (до 12 месяцев) увеличение срока действия согласия заемщика - субъекта МСП (определяемого в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации") на предоставление информации из БКИ | Повышение доступности финансирования субъектов МСП за счет более эффективных моделей оценки банков на основании данных, полученных из БКИ | 2019 г. | |
| 8.2 | Расширение перечня данных, предоставляемых из информационной части БКИ в отношении юридических лиц, а также дополнение сведениями о просроченной задолженности свыше 90 дней | 2019 г. | ||
| Мероприятия, реализуемые при участии Банка России | ||||
| 8.3 | Организация взаимодействия с ФНС России в части предоставления банкам и МФК (при наличии согласия заемщика) актуальной бухгалтерской и налоговой отчетности, данных по кассовым операциям субъектов МСП | Повышение скорости рассмотрения кредитных заявок, сокращение издержек банков и МФК | 2019 г. | |
| Недостаточное использование биржевых инструментов для финансирования субъектов МСП | 9 | Развитие инструментов фондового рынка для субъектов МСП | ||
| Мероприятия, реализуемые Банком России | ||||
| 9.1 | Совершенствование законодательного регулирования следующих инструментов: конвертируемые облигации и неголосующие привилегированные акции | Повышение доступности инструментов фондового рынка для получения субъектами МСП финансирования | 2018 г. | |
| 9.2 | Поддержка развития секьюритизации кредитных портфелей субъектов МСП, в том числе на мультиоригинаторной основе | Рост кредитования субъектов МСП за счет высвобождения средств банков (источник фондирования кредитования субъектов МСП) | 2018 г. | |
| Мероприятия, реализуемые при участии Банка России | ||||
| 9.3 | Формирование специальных рыночных инструментов для субъектов МСП и мер их государственного стимулирования | 2019 г. | ||
| 9.4 | - гарантийная поддержка институтов развития в части выхода предприятий на фондовый рынок | 2019 г. | ||
| 9.5 | - проработка целесообразности внедрения специальных биржевых тарифов для эмитентов - субъектов МСП | Повышение доступности инструментов фондового рынка для получения субъектами МСП финансирования | 2019 г. | |
| 9.6 | - участие институтов развития в качестве "якорных" инвесторов в выпусках ценных бумаг субъектов МСП | 2019 г. | ||
| 9.7 | - стимулирование выхода компаний малой и средней капитализации на фондовый рынок, в том числе посредством предоставления им государственной поддержки | 2019 г. | ||
| 9.8 | - развитие финансирования субъектов МСП с помощью краудинвестинговой платформы | В течение 2019 - 2021 гг. | ||
| 9.9 | - в 2019 году проведены периодические аналитические исследования эмитентов "Сектора Роста" и кандидатов на выход в "Сектор Роста" с презентацией результатов для инвестиционного сообщества; | Повышение прозрачности Сектора Роста для потенциальных эмитентов и инвесторов | 2019 г. | |
| 9.10 | - в 2020 году создан индекс "Сектора Роста"; | 2020 г. | ||
| 9.11 | - в 2020 году создан информационно-аналитический портал для инвесторов и компаний | 2020 г. | ||
| Низкая финансовая грамотность субъектов МСП низкая осведомленность субъектов МСП о современных финансовых продуктах/услугах | 10 | Повышение финансовой грамотности субъектов МСП, в том числе с акцентами на молодежное и женское предпринимательство | Повышение эффективности финансирования субъектов МСП за счет эффективного взаимодействия субъектов МСП с поставщиками финансовых услуг | |
| Мероприятия, реализуемые Банком России | ||||
| 10.1 | Разработка плана проведения обучающих мероприятий и проведение не менее одной волны вебинаров | Повышение уровня финансовой грамотности субъектов МСП как необходимого фактора развития финансирования субъектов МСП | 2019 г. | |
| 10.2 | Разработка плана проведения тренингов и проведение не менее одной волны тренингов | 2019 г. | ||
| 10.3 | Разработка плана проведения и проведение всероссийского онлайн-зачета по финансовой грамотности субъектов МСП | 2019 г. | ||
| 10.4 | Координация работы территориальных подразделений Банка России в части взаимодействия с общественными организациями, кредитными организациями, местными органами власти для целей содействия развитию финансирования субъектов МСП, а также повышению уровня финансовой грамотности субъектов МСП | Повышение доступности финансовых услуг для субъектов МСП в регионах | На постоянной основе начиная с 2019 г. | |
< * > Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденное Банком России 28.06.2017 N 590-П.