ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
от 5 августа 2024 г. N ИН-018-59/44
ОБ ИНФОРМИРОВАНИИ
КЛИЕНТОВ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРОВ ОБ ОКАЗАНИИ
ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
При осуществлении Банком России надзорной деятельности выявлена практика предложения кредитными организациями финансовых услуг профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих брокерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами (далее - ПУРЦБ), на основании договоров оказания информационных и (или) консультационных услуг, заключенных между кредитными организациями и ПУРЦБ, в рамках которой кредитными организациями осуществляется сопровождение клиента для реализации комплекса мероприятий в целях дистанционного заключения договора с ПУРЦБ в момент обслуживания в офисе кредитной организации.
Так, сотрудники кредитных организаций осуществляют в том числе идентификацию клиента, предоставление ему шаблона адресованной ПУРЦБ оферты на заключение договора о брокерском обслуживании и (или) договора доверительного управления и сопутствующих документов, обеспечивают подписание клиентом простой электронной подписью указанных документов, а также предоставляют доступ к электронному сервису (например, мобильному приложению, используемому для дистанционного обслуживания клиентов ПУРЦБ). При этом договор о брокерском обслуживании и (или) договор доверительного управления с клиентом заключается непосредственно ПУРЦБ.
В соответствии с пунктом 9 статьи 3 и частью 17 статьи 5 Федерального закона N 39-ФЗ < 1 > в целях заключения договора о брокерском обслуживании и (или) договора доверительного управления ПУРЦБ вправе привлекать иное юридическое лицо только на основании договора поручения.
< 1 > Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (далее - Федеральный закон N 39-ФЗ).
С учетом изложенного действия кредитной организации по отдельности и (или) в совокупности направлены на заключение договора о брокерском обслуживании и (или) договора доверительного управления, что в свою очередь предусматривает необходимость соблюдения ПУРЦБ требований пункта 9 статьи 3 и части 17 статьи 5 Федерального закона N 39-ФЗ.
В соответствии с частью 3 статьи 6 Федерального закона N 395-1 < 2 > кредитная организация, действующая от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации при заключении с физическим лицом договора об оказании финансовых услуг, обязана предоставить такому физическому лицу достоверную информацию об указанном договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с исполнением (далее - информационная обязанность).
< 2 > Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Следовательно, в случае если ПУРЦБ в целях заключения договора о брокерском обслуживании и (или) договора доверительного управления в соответствии с требованиями пункта 9 статьи 3 и части 17 статьи 5 Федерального закона N 39-ФЗ привлекает кредитную организацию на основании договора поручения, в указанных обстоятельствах у кредитной организации возникает информационная обязанность, в том числе по информированию физических лиц в соответствии с требованиями Указания Банка России N 6057-У < 3 > .
< 3 > Указание Банка России от 10.01.2022 N 6057-У "О минимальных (стандартных) требованиях к объему и содержанию информации, предоставляемой кредитной организацией, действующей от своего имени при совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных бумаг, при заключении договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, либо действующей от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации при заключении с физическим лицом договоров об оказании финансовых услуг, в том числе об их условиях и рисках, связанных с их исполнением, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации".
Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Заместитель Председателя Банка России
Ф.Г.ГАБУНИЯ