ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ
от 29 января 2025 года
БАНК РОССИИ СНИЖАЕТ МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ НАДБАВКИ
ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ В ЛЬГОТНОМ ПЕРИОДЕ
Банк России утвердил надбавки к коэффициентам риска в связи со вступлением в силу новой редакции нормативного акта < * > , определяющего порядок установления макропруденциальных надбавок: надбавки для задолженности по кредитным картам в льготном периоде < 1 > снижены, по прочим активам - оставлены без изменений.
< * > Опубликован в "Вестнике Банка России" N 3 (2574) от 17 января 2025 года.
< 1 > Кредитная организация начисляет на текущую срочную задолженность по указанным требованиям проценты по ставке, определенной в договоре потребительского кредита (займа) для совершения операций с использованием банковской карты, и не взимает платежи по кредиту (займу), кроме платежей по возврату суммы основного долга, в соответствии с таким договором в течение определенного в нем периода времени.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
Данные банков показывают, что для задолженности по кредитным картам, находящейся в льготном периоде, характерны пониженные уровни дефолтности (в 2 - 3 раза ниже, чем по задолженности, для которой льготный период закончился). Заемщики используют их преимущественно для транзакций и в течение льготного периода не платят проценты по долгу, что уменьшает вероятность его выхода в просрочку. Клиенты, которые успевают погашать задолженность в рамках льготного срока, как правило, характеризуются более надежным риск-профилем. В связи с этим для повышения риск-чувствительности в регулирование были внесены изменения, позволяющие устанавливать макропруденциальные надбавки для задолженности в льготном периоде, зависящие от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика.
ЗНАЧЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ ОБРАЗОВАВШЕЙСЯ С 1 ФЕВРАЛЯ 2025 ГОДА ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ С ЛИМИТОМ КРЕДИТОВАНИЯ В ЛЬГОТНОМ ПЕРИОДЕ
| Интервал ПДН, % | ||||||||
| Нет ПДН | (0 - 30] | (30 - 40] | (40 - 50] | (50 - 60] | (60 - 70] | (70 - 80] | 80+, ПДН не рассчитан | |
| Надбавки | 2,0 | 0,2 | 0,2 | 0,2 | 0,5 | 1,0 | 1,5 | 2,0 |
Надбавки по задолженности по кредитным картам, вышедшей из льготного периода, будут устанавливаться в соответствии с действующей с 2 декабря 2024 года матрицей надбавок.
СПРАВОЧНО: НАДБАВКИ К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ НЕОБЕСПЕЧЕННЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 2 ДЕКАБРЯ 2024 ГОДА
| Надбавки | Интервал ПДН, % | ||||||||
| Нет ПДН | (0 - 30] | (30 - 40] | (40 - 50] | (50 - 60] | (60 - 70] | (70 - 80] | 80+, ПДН не рассчитан | ||
| Интервал ПСК, % годовых | (0 - 10] | 1,8 | 0,0 | 0,0 | 0,2 | 0,3 | 0,7 | 1,2 | 1,8 |
| (10 - 15] | 2,0 | 0,0 | 0,2 | 0,3 | 0,5 | 0,9 | 1,4 | 2,0 | |
| (15 - 20] | 2,4 | 0,4 | 0,5 | 0,7 | 0,9 | 1,3 | 1,8 | 2,4 | |
| (20 - 25] | 2,9 | 1,0 | 1,2 | 1,4 | 1,7 | 2,0 | 2,3 | 2,9 | |
| (25 - 30] | 3,6 | 1,6 | 1,7 | 1,9 | 2,2 | 2,6 | 3,0 | 3,6 | |
| (30 - 40] | 3,8 | 1,7 | 1,8 | 2,0 | 2,6 | 3,0 | 3,2 | 3,8 | |
| (40 - 50] | 4,0 | 1,8 | 2,0 | 2,2 | 3,0 | 3,2 | 3,5 | 4,0 | |
| (50 - 60] | 5,0 | 2,0 | 2,2 | 2,5 | 3,2 | 3,5 | 4,0 | 5,0 | |
| 60+ | 6,0 | 6,0 | 6,0 | 6,0 | 6,0 | 6,0 | 6,0 | 6,0 | |
По оценке Банка России, с учетом текущей структуры выдач средний уровень надбавки по кредитным картам в льготном периоде составит 0,7 (70%). У крупных банков на такую задолженность сейчас приходится от трети до половины всей задолженности по кредитным картам. Несмотря на снижение надбавок по этой части портфеля и замедление роста кредитования (в декабре 2024 года портфель необеспеченных кредитов сократился на 1,9% после околонулевых изменений задолженности в октябре - ноябре 2024 года), макропруденциальный буфер капитала по необеспеченным потребительским кредитам < 1 > в целом продолжит накапливаться за счет постепенного обновления кредитного портфеля.
< 1 > На 1 декабря 2024 года макропруденциальный буфер капитала по необеспеченным потребительским кредитам (включая кредиты наличными) составляет 0,8 трлн рублей (6% от портфеля этих кредитов).