ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ
ПИСЬМО
от 2 апреля 1996 г. N 265
О РЕКОМЕНДАЦИЯХ ПО ОПРЕДЕЛЕНИЮ КРИТЕРИЕВ
СТЕПЕНИ ПРОБЛЕМНОСТИ БАНКОВ
В целях совершенствования надзора и ориентации его в первую очередь на то, чтобы выявить проблемы, которые могут в будущем осложнить финансовое положение банков, направляем Рекомендации по определению критериев степени проблемности банков для использования в работе.
Указанные критерии должны лечь в основу при организации надзора и разработке мер воздействия, применяемых к банкам в зависимости от степени их проблемности, при принятии решений о санации банков либо их ликвидации.
Заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.В.ТУРБАНОВ
Приложение
Согласовано
Заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.В.ТУРБАНОВ
2 апреля 1996 года
РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО ОПРЕДЕЛЕНИЮ КРИТЕРИЕВ СТЕПЕНИ ПРОБЛЕМНОСТИ БАНКОВ
Проблемные банки следует разбить на группы в зависимости от степени их проблемности для принятия решения о возможной санации банков:
группа 1 - банки, имеющие первые признаки проблемности;
группа 2 - банки, испытывающие временные трудности;
группа 3 - банки с первыми признаками банкротства.
К первой группе банков следует относить банки, имеющие один (или несколько) из перечисленных ниже признаков:
а) убыточная деятельность банка на одну отчетную дату;
б) несоблюдение норматива достаточности капитала Н1 на отчетную дату;
в) недовзнос в Фонд обязательных резервов;
г) наличие просроченной задолженности свыше 5% от суммы кредитных вложений;
д) наличие информации о резком изменении в составе собственников или руководителях банка;
е) наличие неоплаченных документов клиентов и претензий к корреспондентскому счету на 4 даты в течение месяца и более.
Ко второй группе банков следует относить банки, имеющие признаки 1-й группы и один (или несколько) из перечисленных ниже признаков:
а) убыточная деятельность банка на протяжении 3 последних месяцев;
б) несоблюдение норматива достаточности капитала Н1 и других нормативов в течение трех последних месяцев без принятия коррективных мер;
в) рост в течение последних трех месяцев удельного веса просроченной задолженности в общем объеме кредитных вложений (свыше 6%);
г) недостаток созданного резерва на возможные потери по ссудам;
д) наличие неоплаченных документов клиентов и претензий к корреспондентскому счету на 6 дат и более в течение месяца.
К третьей группе банков следует относить банки, имеющие признаки 1-й и 2-й группы и один (или несколько) из перечисленных ниже признаков:
а) убыточная деятельность банка на протяжении последних 12 месяцев;
б) несоблюдение норматива достаточности капитала Н1 и других нормативов в течение последних 12 месяцев без принятия коррективных мер;
в) отсутствие положительного аудиторского заключения;
г) непрерывное ухудшение в течение последних 12 месяцев качества кредитного портфеля: рост удельного веса просроченной задолженности в общем объеме кредитных вложений при резерве на возможные потери по ссудам ниже 60% от установленного нормативными документами Банка России;
д) наличие неоплаченных документов клиентов и претензий к корреспондентскому счету на 11 дат и более в течение месяца.
Департамент банковского
надзора Центрального банка
Российской Федерации