ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 6 февраля 2020 г. N 04-45-4/753
О НАПРАВЛЕНИИ РЕКОМЕНДАЦИЙ
В последнее время участились случаи обращения граждан в Банк России в связи с отказом кредитных организаций осуществлять процедуру опротестования операций оплаты сделок (услуг), совершенных с использованием платежных карт в торгово-сервисных предприятиях, находящихся за пределами Российской Федерации, и операций перевода денежных средств в адрес иностранных организаций, предоставляющих возможность участия в инвестиционной деятельности.
Банк России в целях обеспечения защиты интересов граждан и предупреждения конфликтных ситуаций в случаях неисполнения торгово-сервисным предприятием принятых перед гражданами обязательств (поставка товара, оказание услуг) направляет рекомендации кредитным организациям по отдельным вопросам оказания клиентам - физическим лицам услуг с использованием платежных карт.
Первый заместитель
Председателя Банка России
О.Н.СКОРОБОГАТОВА
Приложение
к письму Банка России
от 6 февраля 2020 г. N 04-45-4/753
О ПРОЦЕДУРЕ ОПРОТЕСТОВАНИЯ ОПЕРАЦИЙ,
СОВЕРШЕННЫХ КЛИЕНТАМИ - ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ
С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
Кредитным организациям рекомендуется доводить до сведения клиентов информацию о возможных рисках при совершении с использованием платежных карт операций оплаты сделок (услуг) в торгово-сервисных предприятиях (далее - ТСП), находящихся за пределами Российской Федерации, и операций перевода денежных средств в адрес иностранных организаций, которые предоставляют возможность участия в инвестиционной деятельности. При этом следует обращать внимание клиентов на следующие особенности указанных операций.
Клиент при совершении операции оплаты в иностранном ТСП заключает договор с ТСП на поставку товара, оказание услуг или совершение инвестиционных операций. При этом следует иметь в виду, что заключение договора может осуществляться посредством совершения действий по выполнению условий, указанных в оферте (например, уплата соответствующей суммы). Совершение данных действий будет считаться принятием предложения заключить договор на условиях оферты.
Клиенту необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора с ТСП до момента оплаты товаров (услуг), заранее оценив риски утраты денежных средств. Защита гражданами Российской Федерации своих прав в случае недобросовестности иностранных ТСП может быть затруднительной вследствие необходимости применения норм иностранного законодательства.
Клиенту следует осуществлять взаимодействие с ТСП в соответствии с договором, в том числе в случаях когда ТСП не была оказана либо некачественно оказана оплаченная с использованием платежной карты услуга, не была осуществлена поставка оплаченного товара.
Отношения между клиентами и иностранными ТСП носят гражданско-правовой характер. Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав целесообразно осуществлять в судебном порядке.
При наличии у гражданина оснований полагать, что в отношении него со стороны третьих лиц под видом иностранного ТСП были осуществлены противоправные действия, гражданину необходимо обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.
Взаимодействие гражданина с кредитной организацией, выпустившей платежную карту, должно осуществляться в соответствии с договором об использовании платежной карты.
Правилами карточных платежных систем, содержащими положения о процедуре опротестования их участниками операций с использованием платежных карт (Dispute или Chargeback), устанавливаются определенные ограничения на применение указанной процедуры: по сроку опротестования, в зависимости от цели совершенной операции (например, в случае совершения операции в целях участия в высокорисковых операциях, таких как инвестиционная деятельность, азартные игры, лотереи, операции на бирже).
Кроме того, кредитным организациям рекомендуется:
информировать клиентов о порядке и условиях опротестования операций с использованием платежных карт в соответствии с правилами карточных платежных систем (например, о сроках опротестования и необходимых документах);
заблаговременно доводить до сведения клиентов информацию об ограничениях на применение процедуры опротестования совершенных операций;
разработать информационные материалы по данной тематике и разместить их на сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в разделе, содержащем информацию об условиях выпуска и обслуживания платежных карт.