ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 ноября 2008 г. N 144-Т
О ПРИМЕНЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА РОССИИ ОТ 16.10.2008 N 323-П
В связи с началом проведения с 20 октября 2008 года кредитных аукционов в соответствии с Положением Банка России от 16 октября 2008 года N 323-П "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения" (далее - Положение) и поступающими запросами кредитных организаций Банк России сообщает следующее.
1. Пункт 4.1 Генерального соглашения (Приложение 1 к Положению) устанавливает, что если день предоставления кредита совпадает с днем погашения кредита по иному кредитному договору, предоставляемый кредит направляется на погашение кредита, подлежащего погашению в этот день по иному кредитному договору.
Согласно пункту 4.3 Генерального соглашения в день предоставления кредита Банк России направляет денежные средства на погашение кредитов, погашение которых приходится на текущий день, и (или) перечисляет денежные средства ЗАО "Расчетная палата ММВБ". При этом обязанности Банка России по кредитному договору считаются исполненными в момент зачисления денежных средств, направленных в соответствии с пунктом 4.3 Генерального соглашения на банковский счет ЗАО "Расчетная палата ММВБ" (далее - ЗАО РП ММВБ), открытый в Отделении N 1 Московского ГТУ Банка России, или в соответствии с пунктом 4.1 Генерального соглашения.
Одновременно положения, содержащиеся в абзаце первом пункта 4.4 Генерального соглашения, устанавливают, что в день погашения кредита Кредитная организация обязана дать платежное поручение на перевод денежных средств для исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов Банку России.
Таким образом, для исполнения обязательств по погашению кредита Кредитная организация обязана дать платежное поручение на перевод денежных средств только в сумме основного долга, который не погашается Банком России за счет предоставляемого кредита в соответствии с пунктом 4.1 Генерального соглашения.
В любом случае Кредитная организация обязана дать платежное поручение на перевод денежных средств в полной сумме подлежащих уплате процентов, поскольку они в соответствии с пунктом 4.1 Генерального соглашения не погашаются Банком России за счет предоставляемого кредита.
В случае, если сумма предоставляемого кредита равна или меньше суммы основного долга, подлежащей погашению в день предоставления кредита, предоставляемый кредит полностью направляется на погашение суммы основного долга по всем кредитным договорам, подлежащей погашению в день предоставления кредита, и денежные средства на банковский счет Кредитной организации в ЗАО РП ММВБ Банком России не направляются.
Если сумма предоставляемого кредита больше суммы основного долга, подлежащей погашению в день предоставления кредита, то на банковский счет Кредитной организации в ЗАО РП ММВБ Банком России перечисляется сумма, превышающая сумму основного долга, подлежащую погашению в день предоставления кредита.
2. Согласно п. 6.5 Генерального соглашения погашение требований Банка России осуществляется в следующем порядке: в первую очередь погашается задолженность Кредитной организации по уплате процентов, во вторую очередь погашается задолженность Кредитной организации по погашению кредита и в последнюю очередь - причитающаяся к уплате неустойка (пеня) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств Кредитной организации по кредитному договору.
При направлении предоставляемого кредита в соответствии с пунктом 4.1 Генерального соглашения на погашение кредитов, подлежащих погашению в этот день, погашение кредитов осуществляется в порядке возрастания уникальных номеров кредитных договоров за счет предоставляемых кредитов по кредитным договорам в порядке возрастания уникальных номеров кредитных договоров.
Погашение требований Банка России в порядке, предусмотренном пунктом 6.5 Генерального соглашения, не применяется в случаях направления предоставляемого кредита на погашение кредита, подлежащего погашению в этот день по иному кредитному договору в соответствии с пунктом 4.1 Генерального соглашения.
3. Согласно пункту второму статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
Банк России предлагает использовать следующий порядок получения согласия по досрочному исполнению Кредитной организацией обязательств по кредитам, предоставленным в соответствии с Положением (далее - досрочное погашение).
Для получения согласия по досрочному погашению Кредитная организация не позднее чем за пять рабочих дней до предполагаемой даты досрочного погашения направляет в Банк России (Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках) письмо, содержащее следующую информацию (по каждой сделке, по которой предполагается досрочное погашение):
- Уникальный номер кредитного договора.
- Дата проведения аукциона.
- Дата предоставления кредита.
- Дата погашения кредита.
- Срок кредита.
- Сумма основного долга.
- Сумма процентов.
- Процентная ставка по кредиту.
- Код банка, присвоенный Торговой системой ММВБ.
- Номер банковского счета в ЗАО РП ММВБ.
Предлагается осуществлять досрочное исполнение Кредитной организацией обязательств по кредитному договору (кредитным договорам) в полном объеме.
При этом письмо должно содержать просьбу о принятии определенной датой денежных средств в счет досрочного исполнения обязательств перед Банком России по погашению кредита и процентов по кредиту, сумму основного долга и сумму процентов по досрочно исполняемой сделке, рассчитанных по состоянию на эту дату исходя из срока от даты предоставления кредита по предполагаемую дату возврата кредита.
В целях своевременного принятия решения о предоставлении согласия на досрочное погашение рекомендуем Кредитным организациям направлять проект письма в Банк России (Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках Банка России) для проверки корректности указываемой в нем информации.
Досрочное погашение будет осуществляться в соответствии с пунктом 6.5 Генерального соглашения. При досрочном погашении пункт 4.1 Генерального соглашения не применяется.
Прошу направить указанное письмо в кредитные организации, заключившие Генеральное соглашение, и обеспечить получение от кредитных организаций информации о согласии руководствоваться Генеральным соглашением в соответствии с настоящим письмом.
Первый заместитель
Председателя Банка России
А.В.УЛЮКАЕВ