ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 20 января 1992 г. N 18-11/52
О ПРАВОВОМ РЕГУЛИРОВАНИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ
В соответствии с Постановлением Президиума Верховного Совета Российской Федерации в хозяйственный оборот республики вводится чек нового образца, порядок работы с которым определен в прилагаемых "Правилах расчетов чеками на территории Российской Федерации".
В целях недопущения сбоев в использовании указанных чеков перед началом их выдачи банками юридическим и физическим лицам необходимо организовать тщательное изучение вышеуказанных Правил кредитными учреждениями и предприятиями торговли, производящими отпуск товаров населению в безналичном порядке. При этом особый акцент должен быть сделан на обязательность соблюдения процедуры принятия торговыми предприятиями чеков от населения, имея в виду, в частности, что подпись чекодателя на чеке должна проставляться в момент определения его суммы и предъявления предприятию торговли.
Для создания дополнительных стимулов использования предприятиями торговли чеков нового образца обеспечьте применение к указанным предприятиям льготного тарифа за инкассацию чеков (не более 70% от существующего). Экономия средств за счет применения льготного тарифа по инкассации (30%) должна быть направлена на выплату надбавки к зарплате работников торговли, работающих с чеками.
Право на выдачу чеков нового образца коммерческим банкам, включая учреждения Сбербанка Российской Федерации, может быть предоставлено региональным Главным управлением Центрального банка России при наличии письменного согласия кредитного учреждения на безакцептное списание средств с его корреспондентского счета на основании 1-го экземпляра реестра чеков, как это предусмотрено "Правилами расчетов чеками на территории Российской Федерации".
Учитывая серьезные трудности в обеспечении населения товарами длительного пользования, а также исходя из минимальной суммы выписки чека для физических лиц (500 руб.), целесообразно совместно с местными исполнительными органами рассмотреть возможность организации торговли указанными товарами только в безналичном порядке, в том числе специализированными магазинами.
"Правила расчетов чеками на территории Российской Федерации" согласованы с Роспотребсоюзом, Сбербанком Российской Федерации, Комитетом по торговле и материальным ресурсам.
Копию настоящего письма направьте региональному управлению Сбербанка Российской Федерации, Комитету по торговле и материальным ресурсам, Союзу потребительских обществ.
Председатель
Центрального банка России
Г.Г.МАТЮХИН
Председатель
Сбербанка России
П.И.ЖИХАРЕВ
Председатель
Комитета по торговле и материальным ресурсам
А.Ф.ХЛЫСТОВ
Зам. Председателя
Центрального союза потребительских обществ
В.Ф.ЕРМАКОВ
УТВЕРЖДАЮ
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Г.Г.МАТЮХИН
15 января 1992 г.
ПРАВИЛА РАСЧЕТОВ ЧЕКАМИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1. Общие положения
1.1. Настоящие Правила определяют порядок расчетов чеками за товары и услуги на территории Российской Федерации.
1.2. Использование чеков допускается как физическими, так и юридическими лицами при соблюдении ими "Положения о чеках", утвержденного ЦИК И СНК СССР от 6 ноября 1929 года, действующих Правил безналичных расчетов в народном хозяйстве с учетом настоящих Правил.
1.3. Действие Правил распространяется на чеки, имеющие на лицевой стороне обозначение "Россия" и две продольные параллельные полосы, означающие общую кроссировку.
1.4. Чек не может быть выписан на сумму менее 500 руб. для физических лиц и 1000 руб. - для юридических лиц.
1.5. Заполнение чека допускается без исправлений как от руки, так и с использованием технических средств.
2. Обязательные правила для кредитных учреждений
Российской Федерации
2.1. Кредитные учреждения Российской Федерации перед выдачей чеков своим клиентам (юридическим и физическим лицам) обязаны заполнить чеки, проставив на них:
а) наименование головного банка и его местонахождение (рядом с наименованием головного банка может быть проставлено и его фирменное обозначение) в верхней левой части чека, а в случае выдачи чека филиалом банка - также и наименование филиала и его местонахождение в верхней правой части чека;
б) условный номер банка по МФО, а при переходе на 8-значную систему кодирования банков - его восьмизначный номер. Номер банка проставляется в нижней части чека, в соответствующей секции целевого поля. В случае если филиалу банка не открыт корреспондентский субсчет в РКЦ Банка России или он открыт в учреждении коммерческого банка, в чеке проставляется номер, присвоенный головному банку, или по согласованию с коммерческим банком - его номер. В последнем случае рядом с наименованием банка (см. 2.1) должно быть проставлено наименование и местонахождение соответствующего учреждения коммерческого банка;
в) номер лицевого счета чекодателя. Этот номер должен быть проставлен в соответствующей части целевого поля в нижней части чека, а также может быть проставлен в тексте чека;
г) наименование юридического или фамилия, имя, отчество физического лица. Эти данные проставляются в специальной зоне в нижней левой части чека;
д) предельную сумму выписки на оборотной стороне чека.
2.2. Вместе с чеками банк обязан выдать клиенту идентификационную карточку (чековая карточка).
Карточка должна содержать в себе:
- на лицевой стороне:
а) наименование банка и его местонахождение;
б) название "чековая карточка нр. ...";
в) имя физического или юридического лица;
г) подпись чекодателя;
д) паспортные данные чекодателя;
е) номер счета чекодателя;
- на оборотной стороне:
"Гарантируем оплату чека, трассированного на нас, при соблюдении следующих условий:
а) чек может быть выписан на сумму не более указанной на его оборотной стороне и в чековой карточке;
б) подпись чекодателя должна соответствовать образцу подписи, проставленной на чековой карточке;
в) номер счета чекодателя, указанный в чеке, должен соответствовать номеру, указанному на чековой карточке;
г) идентификация чекодателя осуществляется путем сравнивания его паспортных данных с данными, указанными в чековой карточке < * > ;
д) чек должен быть представлен банку в течение 10 дней со дня его выписки;
е) чек должен быть оплачен в полной сумме, на которую он выписан, без какой либо комиссии.
Печать и подпись ответственного работника банка.
2.3. Кредитные учреждения принимают чеки от предприятий с учетом п. 3.3 настоящих Правил. В том случае, когда предприятие сдает чеки в банк непосредственно (минуя предприятия инкассации), составление реестров (п. 2.5) производится предприятием или банком по договоренности между ними.
2.4. Кредитные учреждения сдают чеки в расчетно-кассовые центры для получения платежа в том лишь случае, когда плательщиком являются другие банки, с которыми у них не установлены корреспондентские отношения. Филиалы одного банка производят расчеты по оплаченным чекам непосредственно друг с другом, минуя расчетно-кассовые центры.
2.5. Кредитные учреждения сдают принятые от предприятий чеки в расчетно-кассовые центры Банка России при реестрах установленной формы в 4-х экземплярах, из которых 1-2-й экземпляры вместе с дебетовым авизо направляются в РКЦ, обслуживающий банк плательщика; 3-й - с чеком остается в РКЦ, обслуживающем банк поставщика; а 4-й экземпляр - выдается как расписка о приеме чеков банку поставщика.
Реестр должен содержать следующую информацию о чеке:
а) наименование банка-плательщика и его номер, а при необходимости наименование и номер банка, где открыт корреспондентский субсчет банка-плательщика (см. п. 2.1 "б");
б) номер счета чекодателя;
в) сумма чека;
г) номер чека.
2.6. По чекам, регулируемым настоящими Правилами, выдача наличных денег допускается кредитным учреждением лишь в случае, если последнее является банком-плательщиком.
2.7. Кредитное учреждение обязано под роспись ознакомить лицо, получающее чеки, о порядке их заполнения, а также предупредить чекодателя об ответственности за утраченные или похищенные чеки.
3. Обязательные правила для предприятий, принимающих
чеки в оплату товаров или оказанных услуг
3.1. Предприятие, принимающее в оплату чеки, обязано:
а) убедиться, что сумма чека не превышает предельной суммы, обозначенной на его оборотной стороне и в чековой карточке;
б) убедиться, что номер счета чекодателя, проставленный в чеке, соответствует обозначенному в чековой карточке;
в) убедиться, что паспортные данные чекодателя соответствуют данным, указанным в чековой карточке;
г) убедиться в идентичности подписи чекодателя, проставленной на чеке в момент его заполнения, и подписи, проставленной в чековой карточке.
3.2. На обороте чека, принятого в оплату за товары или услуги, предприятие обязано проставить оттиск своего штампа и подпись ответственного (должностного) лица.
3.3. Предприятие обязано сдать в установленном порядке принятые в уплату чеки в обслуживающее учреждение банка. При этом в колонке нр 5 препроводительной ведомости (приложение нр 11 к Инструкции Госбанка СССР нр 23) проставляются только номера счетов чекодателей, а в колонке нр 7 - наименование банка-плательщика и его номер.
3.4. Чеки, принятые предприятием, не могут быть им индоссированы.
4. Дополняющие правила
4.1. Убыток, происшедший от оплаты плательщиком (кредитным учреждением) утраченного или похищенного чека, несет чекодатель, если не будет доказано, что чек был оплачен вследствие умысла или неосторожности плательщика.
4.2. Убыток, происшедший от оплаты плательщиком чека, не отвечающего требованиям п. 3.1 "б", "в", "г" настоящих Правил, несет предприятие, принявшее чек в оплату за товары или услуги.
4.3. Расчетно-кассовые центры Банка России, принимающие чеки от кредитных учреждений, проверяют правильность их заполнения, а также соответствие пункту 2.3 Правил и производят оплату чеков с последующим отдебетованием расходов расчетно-кассовому центру, обслуживающему банк-плательщик.
4.4. Списание средств со счетов банка-плательщика производится обслуживающим расчетно-кассовым центром немедленно на основании полученных реестров чеков.
4.5. Расчетно-кассовые центры Банка России отвечают за убытки, происшедшие из-за принятия ими неправильно заполненных чеков.
4.6. Указанное в пп. 2.4 и 4.4 имеет силу лишь при наличии письменного согласия кредитного учреждения.
4.7. Банк России вправе изменять настоящие правила, а также устанавливать иной порядок работы с чеками.
_______________
< * > Проставление паспортных данных на чековой карточке обязательно только для физических лиц.