ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 23 сентября 2026 г. N 44-3-3/6049
О НЕОБХОДИМОСТИ СОБЛЮДЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ МОШЕННИЧЕСТВУ
Департамент небанковского кредитования Банка России (далее - Департамент) в связи с началом применения с 31 декабря 2026 года требований частей 6 и 8 статьи 9 Федерального закона N 151-ФЗ < 1 > , устанавливающих обязанности микрофинансовых организаций (далее - МФО) при принятии решения о предоставлении потребительского займа (кредита) в режиме времени, близком к реальному, представлять в БКИ < 2 > и получать из КБКИ < 3 > сведения для предупреждения возможного мошенничества < 4 > , а также фиксировать факты наступления событий, являющихся основанием для направления сведений для предупреждения возможного мошенничества в БКИ, сообщает следующее.
< 1 > Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
< 2 > Бюро кредитных историй.
< 3 > Квалифицированные бюро кредитных историй.
< 4 > Сведения об обращении заявителя в целях заключения договора потребительского займа (кредита), включая запрашиваемую сумму, одобрении такого обращения, включая одобренную сумму, о заключении с заемщиком договора потребительского займа (кредита), включая сумму обязательства по данному договору, передаче заемщику денежных средств по договору потребительского займа (кредита), включая переданную сумму, об отказе заявителю в заключении договора потребительского займа (кредита), включая причину отказа.
Механизм обмена сведениями для предупреждения возможного мошенничества представляет собой значимый инструмент противодействия мошенничеству, позволяющий своевременно выявить и пресечь противоправные действия в отношении граждан со стороны третьих лиц. Одним из основополагающих элементов успешной реализации такого механизма является оперативное предоставление МФО сведений для предупреждения возможного мошенничества в БКИ, что неотъемлемо включает в себя своевременную фиксацию фактов наступления соответствующих событий.
Так, МФО до 31 декабря 2026 года обязаны разработать внутренний документ, который должен определять порядок фиксации и хранения фактов наступления событий, являющихся основанием для направления в БКИ сведений для предупреждения возможного мошенничества < 5 > (далее - порядок фиксации фактов).
< 5 > Часть первая статьи 24.4 Федерального закона N 395-I и часть 10 статьи 9 Федерального закона N 151-ФЗ.
Порядок фиксации фактов должен соответствовать рекомендациям, размещенным на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" < 6 > , в соответствии с которыми МФО следует в своих внутренних документах установить, что обращение заявителя в целях заключения договора потребительского займа (кредита) (далее - обращение) принимается к рассмотрению МФО после проверки сведений об ИНН < 7 > , предусмотренной частью 4.1 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ < 8 > , или с момента получения сведений об ИНН в соответствии с частью 4.2 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ.
< 6 > URL: [https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10028].
< 7 > Идентификационный номер налогоплательщика.
< 8 > Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Фиксация факта получения обращения должна осуществляться МФО незамедлительно, но не позднее 10 минут после проведения вышеуказанных мероприятий. При этом 30-минутный срок направления МФО в БКИ сведений о получении обращения будет исчисляться с момента принятия МФО обращения к рассмотрению, а процесс проверки ИНН будет предшествовать моменту принятия МФО обращения к рассмотрению. Вместе с тем процессы МФО, связанные с рассмотрением обращения по существу, не должны применяться до момента принятия МФО обращения к рассмотрению.
Для успешного запуска с 31 декабря 2026 года механизма обмена сведениями для предупреждения возможного мошенничества с 1 июля 2026 года МФО предоставлена возможность тестирования обмена сведениями для предупреждения возможного мошенничества с БКИ (МФО могут как направлять такие сведения в БКИ, так и получать их из КБКИ).
По данным Банка России на текущий момент отмечается крайне низкая вовлеченность МФО в предоставленную возможность участия в тестировании.
Полагаем необходимым МФО принять участие в проводимом БКИ тестировании взаимодействия в целях своевременной донастройки МФО своих бизнес-процессов и информационных систем для обеспечения качественной реализации механизма обмена сведениями для предупреждения возможного мошенничества в установленный законом срок.
С момента запуска механизма Банк России будет осуществлять пристальный надзор за исполнением новых требований.
Саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим МФО, направляется для учета в работе со своими членами.
Заместитель директора
Департамента небанковского
кредитования
А.М.МЕДВЕДЕВ