Письмо Банка России от 29.08.2025 N 59-4-12/38508

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО

от 29 августа 2025 г. N 59-4-12/38508

О НАПРАВЛЕНИИ СКРИПТОВ ОТВЕТОВ НА ОБРАЩЕНИЯ

Банком России проведен анализ ответов, а также шаблонов/скриптов ответов < 1 > кредитных организаций, направляемых в адрес клиентов, по вопросам, связанным с принятием ограничительных мер на основании Закона N 161-ФЗ < 2 > , а также на основании Закона N 115-ФЗ < 3 > , по результатам которого установлено следующее.

< 1 > Предоставлены по результатам совещания, состоявшегося 10.07.2025 (исх. N 59-4-11/31927 от 21.07.2025).

< 2 > Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

< 3 > Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Используемые кредитными организациями шаблоны/скрипты ответов по данной теме демонстрируют, что в подавляющем большинстве случаев до клиентов кредитных организаций не доводится исчерпывающая информация, позволяющая однозначно понять вид и основания (причины) введенных ограничений. Кроме того, в ряде случаев до клиентов не доводится информация о возможном порядке действий клиента для урегулирования сложившейся ситуации. Это влечет за собой затруднения/невозможность в реализации клиентами прав на обжалование принятого решения и предоставления пояснений/документов.

Учитывая изложенное, в целях соблюдения прав и законных интересов клиентов - потребителей финансовых услуг кредитных организаций Банк России опубликовал < 4 > Информационное письмо Банка России от 26.08.2025 N ИН-01-59/98 об информировании клиентов при ограничении операций и дистанционных способов распоряжения счетом, в частности, о необходимости сообщать причины ограничений и порядок дальнейших действий клиентов в объеме, достаточном для реализации ими права на представление пояснений, информации и (или) документов в целях защиты своих прав в соответствии с законодательством Российской Федерации и права на возможное обжалование принятого кредитной организацией решения.

< 4 > На сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет": www.cbr.ru.

Дополнительно направляем для использования в работе подготовленные Банком России примерные формы скриптов ответов на обращения по наиболее массовым случаям в рамках рассматриваемого вопроса.

Обращаем внимание, что формы скриптов ответов при необходимости могут быть скорректированы в зависимости от обстоятельств по каждому конкретному случаю, а также с учетом внутренних особенностей операционной деятельности кредитных организаций.

Банковским ассоциациям рекомендуется довести изложенную в настоящем письме информацию до всех своих членов.

Руководитель Службы

по защите прав потребителей

и обеспечению доступности

финансовых услуг

М.В.МАМУТА

Блокировка электронных средств платежа

____________ (наименование банка) рассмотрел Ваше обращение от _________ N ___.

Сообщаем Вам, что порядок использования электронного средства платежа (например, платежной карты, электронного кошелька, онлайн-банкинга, далее - ЭСП) определяется договором, который Вы заключили с ____ (наименование банка).

____ (наименование банка) может приостановить или прекратить использование Вами ЭСП:

- на основании Вашего уведомления;

- по своей инициативе, если Вы нарушили требования договора об использовании ЭСП;

- в иных случаях, предусмотренных Законом N 161-ФЗ < 1 > .

< 1 > Часть 9 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ).

В день такого приостановления или прекращения ____ (наименование банка) обязан сообщить Вам < 2 > о приостановлении или прекращении использования ЭСП и указать его причину < 3 > .

< 2 > В порядке, установленном договором.

< 3 > Часть 9.2 статьи 9 Закона N 161-ФЗ.

____ (наименование банка) вправе приостановить использование Вами ЭСП на период нахождения сведений о Вас в базе данных Банка России о случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - база данных), если в отношении этих сведений отсутствуют сведения МВД России о совершенных противоправных действиях < 4 > .

< 4 > Часть 11.6 статьи 9 Закона N 161-ФЗ.

Если в отношении таких сведений имеются сведения МВД России о совершенных противоправных действиях, то Банк обязан приостановить использование Вами ЭСП на период нахождения сведений о Вас в базе данных < 5 > .

< 5 > Часть 11.7 статьи 9 Закона N 161-ФЗ.

Чтобы узнать, почему Вы не можете совершать операции с использованием ЭСП, Вам нужно обратиться по телефону горячей линии банка либо в его отделение (Вам понадобится документ, удостоверяющий личность).

Обращаем внимание, что приостановление или прекращение использования ЭСП не прекращает Ваших обязательств и обязательств ____ (наименование банка), которые возникли до момента приостановления или прекращения использования ЭСП < 6 > .

< 6 > Часть 10 статьи 9 Закона N 161-ФЗ.

Если Вы не согласны с решением банка, Вы вправе обратиться к финансовому уполномоченному < 7 > и в суд.

< 7 > Размер требований не должен превышать 500 тыс. рублей и со дня, когда Вы узнали или должны были узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Исключение из базы данных Банка России

о случаях и попытках осуществления переводов денежных

средств без добровольного согласия клиента

____________ (наименование банка) рассмотрел Ваше обращение от _________ N ___.

Чтобы исключить сведения о Вас из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - база данных), в том числе сведения МВД России о совершенных противоправных действиях, Вам необходимо направить в Банк России заявление одним из следующих способов < 1 > :

< 1 > Пункт 1.2 Указания Банка России от 13.06.2024 N 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (далее - Указание N 6748-У).

- через любой банк, клиентом которого Вы являетесь, в соответствии с договором;

- через Интернет-приемную Банка России (www.cbr.ru/reception, раздел "Обратиться в Банк России/Подать обращение в Интернет-приемную/Направить обращение/Информационная безопасность/Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента").

Если заявление подано иным способом, Банк России откажет в принятии его к рассмотрению < 2 > .

< 2 > Пункт 1.3 Указания N 6748-У.

Обращаем внимание, что в заявлении обязательно нужно указать следующие сведения:

1. Для физических лиц (подпункт 1.1.1 Указания N 6748-У):

- фамилия, имя, отчество;

- серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;

- полные и сокращенные (при наличии) наименования банков, от которых Вы узнали о нахождении сведений о Вас в базе данных;

- номера банковских счетов, и (или) номера платежных карт, и (или) номера электронных кошельков;

- номера сотовых телефонов (при наличии).

2. Для индивидуального предпринимателя и лица, занимающегося частной практикой (подпункт 1.1.2 Указания N 6748-У):

- серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность индивидуального предпринимателя, лица, занимающегося частной практикой;

- ИНН индивидуального предпринимателя, лица, занимающегося частной практикой;

- номера банковских счетов, и (или) номера платежных карт, и (или) номера электронных кошельков.

3. Для юридических лиц (подпункт 1.1.3 Указания N 6748-У):

- ИНН юридического лица;

- номера банковских счетов, и (или) номера платежных карт, и (или) номера электронных кошельков.

В случае если перечисленные сведения не будут указаны в заявлении, Банк России откажет в принятии его к рассмотрению < 3 > .

< 3 > Пункт 1.3 Указания N 6748-У.

С полным текстом Указания N 6748-У Вы можете ознакомиться на официальном сайте Банка России < 4 > .

< 4 > www.cbr.ru/queries/unidbquery/file/90134/4068.

В течение 15 рабочих дней Банк России примет мотивированное решение по заявлению.

Если Вы обратились с заявлением в свой банк, то решение Банка России будет направлено в банк. При этом банк обязан сообщить Вам об ответе Банка России не позднее следующего рабочего дня.

В случае если Вы обращались напрямую в Банк России, решение регулятора будет направлено Вам.

Если Банк России откажет в удовлетворении заявления об исключении сведений о Вас из базы данных, то Вы можете обратиться в суд и обжаловать отказ < 5 > .

< 5 > Часть 11.10 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Ограничение онлайн-переводов в размере 100 тыс. рублей

в месяц (по ч. 11.6 ст. 9 Закона N 161-ФЗ)

____________ (наименование банка) рассмотрел Ваше обращение от _________ N ___.

Сообщаем, что ____ (наименование банка) вправе приостановить использование Вами электронного средства платежа (например, платежной карты, электронного кошелька, онлайн-банкинга) на период нахождения сведений о Вас в базе данных Банка России о случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - база данных), если в отношении этих сведений отсутствуют сведения МВД России о совершенных противоправных действиях < 1 > .

< 1 > Часть 11.6 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ).

Если ____ (наименование банка) не воспользовался указанным правом, то на период нахождения сведений о Вас в базе данных ____ (наименование банка) устанавливает ограничение на Ваши переводы себе и в пользу других физических лиц на сумму не более 100 тыс. рублей в месяц.

При этом Вы можете выполнять платежи в пользу юридических лиц (включая оплату товаров, услуг ЖКХ < 2 > ).

< 2 > Жилищно-коммунальное хозяйство.

Банк отменит эти ограничения, когда получит информацию о том, что сведения о Вас исключены из базы данных. Вы вправе подать в Банк России заявление об исключении этих сведений из базы данных в порядке, предусмотренном Указанием N 6748-У < 3 > :

< 3 > Указание Банка России от 13.06.2024 N 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (далее - Указание N 6748-У).

- через любой банк, клиентом которого Вы являетесь, в соответствии с договором;

Подробный список сведений, которые необходимо указать в заявлении, представлен в пункте 1.1 Указания N 6748-У < 4 > .

< 4 > С полным текстом Указания N 6748-У Вы можете ознакомиться на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru/queries/unidbquery/file/90134/4068).

В течение 15 рабочих дней Банк России примет мотивированное решение по Вашему заявлению.

В случае если Вы обращались напрямую в Банк России, решение регулятора будет направлено Вам.

Приостановление операций, соответствующих признакам перевода

денежных средств без добровольного согласия клиента

(ч. 3.4 и 3.10 ст. 8 Закона N 161-ФЗ)

____________ (наименование банка) рассмотрел Ваше обращение от _________ N ___.

Сообщаем, что при выявлении операции, которая соответствует признакам перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, _____ (наименование банка) приостанавливает ее совершение на два дня. Если операция совершается с использованием платежных карт, Системы быстрых платежей (далее - СБП) или является переводом электронных денежных средств, ____ (наименование банка) отказывает в ее совершении < 1 > .

< 1 > Часть 3.4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ).

Признаки перевода денежных средств без добровольного согласия клиента установлены приказом Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 < 2 > .

< 2 > Приказ Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года N ОД-2525".

Приостановив операцию (отказав в ее совершении), _____ (наименование банка) незамедлительно сообщает Вам < 3 > :

< 3 > В порядке, предусмотренном договором.

1) о такой приостановке (отказе);

2) о рекомендациях по снижению рисков повторного перевода без добровольного согласия клиента;

3) о том, что Вы можете подтвердить приостановленную операцию не позднее одного дня, следующего за днем приостановления (в случае отказа - совершить повторную операцию с теми же реквизитами и суммой), способами, предусмотренными договором < 4 > .

< 4 > Часть 3.6 статьи 8 Закона N 161-ФЗ.

Если Вы корректно подтвердили операцию (в случае отказа - совершили повторную операцию), (наименование банка) незамедлительно исполняет операцию (если нет других оснований ее не исполнять - например, на счете недостаточно средств).

Если Вы некорректно подтвердили операцию (например, не тем способом, который предусмотрен договором или указан ____ (наименование банка)) либо Банк не получил от Вас такое подтверждение, Банк не исполнит операцию.

Если Вы подтвердили операцию (в случае отказа - совершили повторную операцию), но сведения о получателе средств находятся в базе данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, ____ (наименование банка):

1) приостанавливает операцию на два дня со дня ее подтверждения (если повторная операция совершается с использованием платежных карт, СБП или является переводом электронных денежных средств, ____ (наименование банка) отказывает в совершении повторной операции);

2) незамедлительно сообщает Вам < 5 > о таком приостановлении (отказе), указав его причину и срок (либо причину отказа), и о возможности совершения последующей повторной операции (в случае отказа) < 6 > .

< 5 > В порядке, предусмотренном договором.

< 6 > Часть 3.10 статьи 8 Закона N 161-ФЗ.

Если по истечении двух дней Вы не отказались от операции или совершили последующую повторную операцию с теми же реквизитами и на ту же сумму, то ____ (наименование банка) обязан незамедлительно исполнить операцию (если нет других оснований ее не исполнять - например, на счете недостаточно средств).

Уведомление

об отказе от заключения договора банковского счета (вклада)

на основании пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ

Банк сообщает Вам о принятии < дата принятия решения > в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ < 1 > решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) с < наименование потенциального клиента, ИНН > по причине наличия подозрений о том, что такой договор заключается для совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а именно: < указать конкретные причины, которые, по мнению Банка, являются основаниями для принятия решения > .

< 1 > Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Сообщаем, что Вы вправе представить в подразделение Банка документы и (или) сведения об отсутствии оснований, в соответствии с которыми Банк принял решение об отказе.

Чтобы Банк рассмотрел вопрос о пересмотре решения, Вам нужно представить в Банк Заявление о пересмотре решения Банка об отказе от заключения договора банковского счета (вклада). Также Вы можете представить следующие документы/сведения:

- < указать конкретные документы/сведения, необходимые Банку для рассмотрения вопроса о пересмотре принятого решения об отказе, с указанием конкретных видов документов, контрагентов и точно определенных периодов > (общие формулировки такие, как "предоставить документы и (или) сведения, свидетельствующие, по мнению Клиента, об отсутствии указанных оснований" не допускаются);

- иные документы и (или) сведения, которые, по Вашему мнению, свидетельствуют об отсутствии указанных оснований.

Не позднее 7 (семи) рабочих дней со дня приема Заявления Банк направит Вам сообщение о пересмотре принятого решения об отказе от заключения договора либо о невозможности пересмотра такого решения.

Также Вы можете предоставить документы и (или) сведения:

- посетив подразделение Банка;

- по почте;

- в электронном виде, в том числе по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии).

Уведомление

об отказе в совершении операции на основании

пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ

Банк сообщает Вам о принятии < дата принятия решения > в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ < 1 > решения об отказе в совершении операции < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > по счету < номер счета > :

- < дата, N п/п, получатель/плательщик, назначение платежа, сумма операции > .

Решение об отказе в совершении операции принято в связи с наличием подозрений в том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а именно: < указать конкретные причины, которые, по мнению Банка, являются основаниями для принятия решения > .

Сообщаем, что Вы имеете право представить в подразделение Банка документы и (или) сведения об отсутствии оснований, в соответствии с которыми Банк принял решение об отказе.

Чтобы Банк рассмотрел вопрос о пересмотре решения, Вам нужно направить в Банк Заявление о пересмотре решения Банка об отказе в совершении операции. Также Вы можете представить следующие документы/сведения:

- < указать конкретные документы/сведения, необходимые Банку для рассмотрения вопроса о пересмотре принятого решения об отказе, с указанием конкретных видов документов, контрагентов и точно определенных периодов > (общие формулировки, такие, как "предоставить документы и (или) сведения, свидетельствующие, по мнению Клиента, об отсутствии указанных оснований" не допускаются);

- иные документы и (или) сведения, свидетельствующие, по Вашему мнению, об отсутствии указанных оснований.

Также Вы можете предоставить документы и (или) сведения:

- посетив подразделение Банка;

- по почте;

- в электронном виде, в том числе по системе дистанционного банковского обслуживания (при наличии).

Уведомление

о принятых мерах по замораживанию (блокированию)

денежных средств или иного имущества в соответствии

с пунктом 2 статьи 7.5 Закона N 115-ФЗ

< 1 > Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Согласно информации, полученной от Федеральной службы по финансовому мониторингу, < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > включен в перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН.

Банк отменит вышеуказанные меры после того, как получит информацию Федеральной службы по финансовому мониторингу об исключении < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > из перечней организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемых в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН.

< наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > вправе обратиться в Федеральную службу по финансовому мониторингу с письменным мотивированным заявлением о частичной или полной отмене применяемых мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества на основании пункта 4 статьи 7.5 Закона N 115-ФЗ:

- для обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности проживающих совместно с ним членов его семьи, которые не имеют самостоятельных источников дохода:

- для оплаты расходов, связанных с обслуживанием банковских счетов или иного имущества;

- для совершения платежей по договорам (контрактам), заключенным до включения < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > в указанные перечни;

- для покрытия чрезвычайных расходов.

Уведомление

о принятых мерах по замораживанию (блокированию)

денежных средств или иного имущества в соответствии

с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ

Банк сообщает, что с < дата применения мер > не проводит операции с денежными средствами (иным имуществом) по счету < номер счета > ( < информация об имуществе > ) < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > в связи с мерами по замораживанию (блокированию) денежных средств (иного имущества), принятыми на основании подпункта 6 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ < 1 > . Согласно информации, полученной от Федеральной службы по финансовому мониторингу, < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > включен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Банк отменит меры по замораживанию (блокированию) денежных средств (иного имущества) после того, как получит информацию Федеральной службы по финансовому мониторингу об исключении < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > из перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

< Ф.И.О. > для обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с < Ф.И.О. > членов семьи, которые не имеют самостоятельных источников дохода, вправе проводить операции, перечисленные в пункте 2.4 статьи 6 Закона N 115-ФЗ.

Перечень оснований для исключения организации или физического лица из перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, содержится в пункте 2.2 статьи 6 Закона N 115-ФЗ.

По вопросам, связанным с исключением < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > из перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, рекомендуем обращаться в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Уведомление

о принятых мерах по замораживанию (блокированию)

денежных средств или иного имущества в соответствии

с абзацем вторым подпункта 6 пункта 1 статьи 7

Закона N 115-ФЗ

Банк сообщает, что с < дата применения мер > не проводит операции с денежными средствами (иным имуществом) по счету < номер счета > ( < информация об имуществе > ) < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > в связи с мерами по замораживанию (блокированию) денежных средств (иного имущества), принятыми на основании абзаца второго подпункта 6 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ < 1 > . Согласно информации, полученной от Федеральной службы по финансовому мониторингу в отношении < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > , межведомственный координационный орган, исполняющий функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, принял решение о замораживании (блокировании) денежных средств (иного имущества).

Банк отменит меры по замораживанию (блокированию) денежных средств (иного имущества) после того, как получит информацию Федеральной службы по финансовому мониторингу о решении межведомственного координационного органа, исполняющего функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, отменить ранее принятое в отношении < наименование клиента/Ф.И.О., ИНН/д.р. > решение о замораживании (блокировании) денежных средств (иного имущества).

Пособие, назначенное решением межведомственного координационного органа, исполняющего функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, будет выплачиваться за счет замороженных (блокированных) денежных средств (иного имущества).

Уведомление

о расторжении договора банковского счета (вклада)

на основании пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ

Банк сообщает Вам, что < дата принятия решения > в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ < 1 > принял решение о расторжении договора банковского счета с < Клиентом > , так как в течение календарного года было принято два и более решения об отказе в совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. Договор банковского счета (вклада) будет в одностороннем порядке расторгнут. Банк закроет нижеуказанный счет по истечении 60 дней со дня направления данного уведомления на Ваш адрес.

По состоянию на "__" _______ 20__ г. остатки денежных средств по счетам составляют:

Номер счета	Тип счета	Валюта счета	Сумма остатка в валюте счета

Также сообщаем, что в течение 60 дней со дня направления Уведомления о расторжении договора банковского счета (вклада) до дня, когда договор считается расторгнутым, Банк не вправе проводить операции по Вашему банковскому счету (вкладу), за исключением операций:

- по взиманию платы за услуги Банка в соответствии с договором банковского счета (вклада) (если это предусмотрено договором);

- по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета (вклада) (если это предусмотрено договором);

- по перечислению обязательных платежей в бюджет;

- по выдаче остатка денежных средств либо по его перечислению по Вашему указанию на другой счет не позднее семи дней после получения Вашего письменного заявления;

- по перечислению остатка денежных средств на специальный счет в Банке России, если в течение 60 дней со дня направления Банком уведомления о расторжении договора банковского счета (вклада) Вы не обратитесь за получением остатка денежных средств либо если Банк не получит от Вас указания о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет.

Порядок возврата суммы остатка денежных средств

В течение 60 дней со дня направления Уведомления Вы можете получить остаток денежных средств в кассе Банка либо предоставить в Банк письменное заявление о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет.

Если в течение 60 дней со дня направления Уведомления Вы не обратитесь за получением остатка денежных средств на счете либо Банк не получит Ваше указание о переводе, Банк будет обязан перечислить денежные средства на специальный счет в Банке России < 2 > . При этом если остаток денежных средств на счете выражен в иностранной валюте, Банк обязан продать иностранную валюту по курсу Банка на день продажи и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России. Проценты на остаток денежных средств на специальном счете не начисляются и не уплачиваются.

< 2 > Пункт 6 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации.

Чтобы получить остаток денежных средств по истечении 60 дней со дня направления Уведомления, Вам нужно будет обратиться в Банк с письменным заявлением с указанием реквизитов.

Письмо Банка России от 29.08.2025 N 59-4-12/38508 "О направлении скриптов ответов на обращения"