"План мероприятий ("дорожная карта") Банка России по совершенствованию расчета показателя долговой нагрузки и по организации регулирования Банком России деятельности финансовых организаций в части применения ими показателя долговой нагрузки заемщика - физического лица на 2021 - 2022 годы" (утв. Банком России)

N п/п

Наименование этапа

Наименование мероприятия

Цель

Срок реализации

Ожидаемый результат

1. Макропруденциальное регулирование деятельности кредитных организаций и микрофинансовых организаций

1.1

Формирование законодательной базы в части расчета ПДН

Подготовка предложений о внесении изменений в Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в части закрепления обязанности КО и МФО по расчету ПДН и уведомлении заемщика о возможных рисках, обусловленных высоким значением ПДН

-

Обеспечение прав и законных интересов кредиторов (заимодавцев) и заемщиков в части расчета ПДН

I квартал 2021 г.

-

Закрепление на законодательном уровне юридических основ, связанных с расчетом ПДН

-

Уведомление кредитором заемщика о повышенных рисках, обусловленных высоким значением ПДН

- Повышение финансовой грамотности населения

1.2

Рассмотрение вопроса необходимости разработки и внедрения нового макропруденциального инструментария, в том числе основанного на ПДН

Опубликование консультативного доклада по вопросу целесообразности расширения макропруденциального инструментария Банка России

-

Оценка необходимости дестимулирования активных выдач кредитов (займов) заемщикам с высокой долговой нагрузкой (высоким значением ПДН) с целью минимизации системных рисков финансовой системы Российской Федерации в отдельных сегментах кредитования

IV квартал 2021 г.

-

Сбор и анализ предложений банковского сообщества и микрофинансового рынка о целесообразности введения ограничений на выдачу КО и МФО отдельных видов кредитов (займов) на законодательном уровне

1.3. Регулирование деятельности КО в части расчета ПДН

1.3.1

Совершенствование и расширение механизма применения КО ПДН

1.3.1.1. Калибровка надбавок к коэффициентам риска в зависимости от значений ПДН

-

Подготовка предложений о целесообразности установления (изменения) надбавок к коэффициентам риска с учетом накопленной статистики

При необходимости

-

Снижение уровня закредитованности физических лиц в отдельных сегментах кредитного рынка

-

Накопление макропруденциальных буферов капитала для покрытия возможных потерь

1.3.1.2. Издание новой редакции Указания Банка России N 4892-У

-

Корректировка отдельных положений нормативного акта, в том числе с учетом внедрения нового механизма передачи информации БКИ

II квартал 2021 г.

-

Упрощение порядка расчета ПДН за счет получения от БКИ рассчитанных значений среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика

1.3.2

Организация разъяснительной работы в целях обеспечения соблюдения КО требований нормативных актов Банка России в части применения ПДН

Опубликование на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" разъяснений для КО по порядку расчета ПДН и заполнения соответствующей формы отчетности с учетом поступающих от КО вопросов

-

Разъяснение отдельных положений, вызывающих сложности единообразного понимания у КО

На полугодовой основе

-

Обеспечение единообразного понимания КО требований нормативных актов в части расчета ПДН и заполнения соответствующей формы отчетности

1.4. Регулирование деятельности МФО в части расчета ПДН

1.4.1

Совершенствование и расширение механизма расчета ПДН МФО

Внесение изменений в Указание Банка России от 02.04.2019 N 5115-У "Об установлении экономических нормативов для микрофинансовой компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, и (или) юридических лиц в виде займов, и микрофинансовой компании, осуществляющей выпуск и размещение облигаций" и Указание Банка России от 02.04.2019 N 5114-У "Об установлении экономических нормативов для микрокредитной компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами), и (или) юридических лиц в виде займов"

-

Сближение нормативных требований КО и МФО

IV квартал 2021 г.

-

Доработка положений нормативных актов Банка России с учетом предложений, полученных от участников рынка в рамках подготовки внутренних методик расчета ПДН

1.4.2

Организация разъяснительной работы в целях обеспечения соблюдения МФО требований нормативных актов Банка России в части применения ПДН

Разработка рекомендаций и разъяснений для МФО по порядку расчета и применения ПДН с учетом результатов проверки методик МФО

-

Обеспечение единообразного применения МФО требований нормативных актов в части расчета и применения ПДН

В течение 2021 г.

-

Размещение на сайте Банка России и (или) на сайтах СРО МФО рекомендаций и разъяснений по расчету и применению ПДН

2. Модернизация механизма расчета ПДН в части определения суммы среднемесячного дохода заемщика

2.1

Развитие дистанционных способов передачи информации, необходимой для расчета ПДН

Создание нормативной базы для обеспечения возможности дистанционного взаимодействия финансовых организаций, государственных информационных систем и заемщиков

-

Совершенствование механизма получения финансовыми организациями сведений о доходах граждан из государственных информационных систем в электронном виде

IV квартал 2021 г.

-

Обеспечение возможности оперативного получения финансовыми организациями сведений о доходах граждан из официальных источников (при наличии соответствующего согласия гражданина)

2.2

Рассмотрение целесообразности внедрения новых подходов к оценке доходов заемщиков

Проведение оценки возможности получения КО и МФО информации о доходах заемщиков новыми способами, в том числе основанными на данных транзакционной активности заемщика

-

Внедрение новых инструментов получения информации о доходах заемщиков

В течение 2021 - 2022 гг.

-

Развитие альтернативных способов получения информации о доходах заемщиков

2.3

Совершенствование подходов по оценке доходов, предусмотренных действующим регулированием

2.3.1. Проведение мониторинга КО и МФО в разрезе источников информации, учитываемых КО и МФО при расчете ПДН по предоставленным кредитам (займам)

-

Оценка частоты использования различных подходов

Начиная с I квартала 2021 г.

-

Оценка необходимости совершенствования механизма применения отдельных подходов по учету доходов заемщика

2.3.2. Рассмотрение целесообразности внесения изменений в нормативные акты Банка России, регулирующие порядок расчета ПДН

-

Оценка необходимости корректировки значения дохода заемщика, полученного на основе использования подхода с учетом данных БКИ

III квартал 2021 г.

-

Повышение качества оценки доходов заемщика, полученного альтернативным способом расчета

-

Решение вопроса о целесообразности продления возможности применения модельного подхода в установленных нормативными актами случаях

-

Рассмотрение вопроса о совершенствовании оценки дохода заемщика для ПВР-банков в части возможности применения модельного подхода и его валидации Банком России

3. Совершенствование организации надзорных и инспекционных мероприятий Банка России в отношении деятельности финансовых организаций в части соблюдения требований в сфере макропруденциального регулирования

3.1

Совершенствование методик проверки соблюдения финансовыми организациями требований нормативных актов Банка России в части применения ПДН и надбавок к коэффициентам риска или повышенных коэффициентов

3.1.1. Проверка методик финансовых организаций на предмет соответствия требованиям нормативных актов Банка России в части применения ПДН

-

Мониторинг соблюдения финансовыми организациями требований нормативных актов Банка России в части применения ПДН

На постоянной основе

-

Анализ представленных финансовыми организациями методик расчета ПДН на предмет соответствия установленным требованиям

-

Выявление несоответствий, ошибок, неточностей в методиках расчета ПДН КО

-

Направление финансовым организациям рекомендаций по доработке внутренних методик

3.1.2. Проверка исполнения финансовыми организациями требований нормативных актов Банка России в части расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска или повышенных коэффициентов

-

Осуществление надзора за соблюдением финансовыми организациями требований нормативных актов Банка России в части расчета ПДН

На постоянной основе

-

Формирование предложений по применению мер к финансовым организациям, допускающим нарушения в части расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска или повышенных коэффициентов

3.1.3. Совершенствование подходов, предусмотренных методическими рекомендациями по проведению анализа представленных финансовыми организациями методик расчета ПДН и проверке соблюдения требований нормативных актов Банка России

-

Корректировка разработанных рекомендаций, методических рекомендаций и чек-листа в целях приведения в соответствие с принятыми нормативными актами и совершенствования подходов к проверке финансовых организаций в части расчета ПДН и надбавок к коэффициентам риска или повышенных коэффициентов

IV квартал 2021 г.

-

Совершенствование и унификация подходов по проверке финансовых организаций в части расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска или повышенных коэффициентов

3.2

Подготовка статистической информации по жалобам заемщиков КО и МФО в части расчета ПДН

Сбор данных о жалобах физических лиц относительно расчета ПДН

-

Сбор информации с жалобами на расчет ПДН

Начиная с I квартала 2021 г. (на полугодовой основе)

-

Выявление необходимости совершенствования регулирования расчета ПДН

3.3

Автоматизация проверок КО и МФО в части применения ими ПДН и нормативов достаточности собственных средств (капитала) при изменении значений ПДН

3.3.1. Разработка предложений по формированию требований к разработке в Банке России ИТ-инструмента (калькулятора) для автоматизированного расчета ПДН и нормативов достаточности собственных средств (капитала) при изменении значений ПДН

-

Открытие предпроекта, в рамках которого будут подготовлены функциональные требования к разрабатываемому ИТ-продукту

II квартал 2021 г.

-

Согласование и утверждение функциональных требований к ИТ-продукту

3.3.2. Реализация и внедрение ИТ-инструмента (калькулятора) для автоматизированного расчета ПДН и нормативов достаточности собственных средств (капитала) при изменении значений ПДН

-

Унификация и автоматизация процесса расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска

Срок будет определен по результатам завершения предпроекта, предусмотренного пунктом 3.3.1 настоящего Плана

-

Автоматизация бизнес-процессов Банка России в части использования в них ПДН

-

Применение ИТ-инструмента на различных этапах надзорного процесса в целях повышения точности и своевременности мер к финансовым организациям

-

Оптимизация необходимых ресурсов и снижение трудоемкости процессов

3.4

Разработка мер в отношении КО, допускающих нарушения в части требований по расчету ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска для отдельных видов активов в целях расчета нормативов достаточности капитала

3.4.1. Разработка проекта методических рекомендаций по применению мер в отношении КО в части расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска для отдельных видов активов в целях расчета нормативов достаточности капитала

-

Обеспечение единства подходов при применении структурными подразделениями Банка России, осуществляющими надзор за деятельностью КО, мер в отношении нарушений, выявленных в деятельности таких КО

III квартал 2021 г.

-

Разработка подходов по применению мер в отношении КО, допускающих нарушения в части расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска

3.4.2. Разработка предложений по формированию матрицы мер в отношении КО, допускающих нарушения в части требований по расчету ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска

-

Разработка мер, основанных на дифференциации рекомендуемых для применения в отношении КО мер в зависимости от выявленных в деятельности такой КО нарушений

III квартал 2021 г.

-

Формирование систематизированных мер, содержащих соизмеримую ответственность КО за выявленные в их деятельности нарушения