ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ
ПРИКАЗ
от 12 февраля 1996 г. N 02-42
ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА СОВЕРШЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
У КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "КАРДБАНК"
В связи с допущенными коммерческим банком "Кардбанк" (г. Москва) нарушениями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, убыточной деятельностью, несоблюдением установленных экономических нормативов и обязательных резервных требований, проведением рискованной кредитной политики, угрожающей интересам кредиторов и вкладчиков, нарушением правил ведения бухгалтерского учета, непредставлением отчетности, отсутствием ежегодной проверки деятельности банка аудиторской организацией, неисполнением предписаний Банка России, руководствуясь статьями 1, 11, 15, 22, 23, 24, 42, 43, 45 Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" и статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", приказываю:
1. Отозвать с 13 февраля 1996 года лицензии на совершение банковских операций в рублях и иностранной валюте у коммерческого банка "Кардбанк" (регистрационный N 1644 от 6 декабря 1991 года).
2. Главному управлению Центрального банка Российской Федерации по г. Москве, кредитным организациям прекратить все операции по рублевым счетам и счетам в иностранной валюте коммерческого банка "Кардбанк" с 13 февраля 1996 года (кроме операций, предусмотренных п. 3 и п. 4 настоящего Приказа).
Операции по счетам клиентов банка прекращаются.
Операции по купле - продаже иностранной валюты прекращаются.
3. Запрещается расходование денежной наличности из операционной кассы банка, кроме сдачи ее на корреспондентский счет в РКЦ и расчетов с работниками банка по заработной плате.
Коммерческому банку "Кардбанк" инкассировать денежную наличность в иностранной валюте на свой счет, открытый в одном из уполномоченных банков - резидентов.
4. Коммерческому банку "Кардбанк" вернуть остатки денежных средств в иностранной валюте со счетов в банках - нерезидентах на свой счет, открытый в одном из уполномоченных банков - резидентов. В этих целях коммерческому банку "Кардбанк" в день получения настоящего Приказа направить в банки - корреспонденты (нерезиденты) поручение о перечислении средств, находящихся на счетах, на свой счет в банке - резиденте. По средствам в иностранной валюте, находящимся в размещении на различные сроки, коммерческому банку "Кардбанк" дать поручение банкам - корреспондентам (нерезидентам) о перечислении на счет банка - резидента размещенных ранее средств (по истечении срока сделки), а также всех средств, поступающих на его счета в банках - корреспондентах (нерезидентах).
5. Ликвидация коммерческого банка "Кардбанк" осуществляется учредителями (участниками) банка в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. ст. 61 - 64).
Ликвидационная комиссия назначается учредителями (участниками) коммерческого банка "Кардбанк" по согласованию с Главным управлением ЦБ РФ по г. Москве.
Если коммерческий банк "Кардбанк" не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, его ликвидация производится в соответствии со статьей 65 Гражданского кодекса Российской Федерации в добровольном порядке или по решению арбитражного суда.
6. После создания в установленном законодательством порядке ликвидационной комиссии ей открывается, на основании письменного заявления, лицевой счет на балансовом счете 161 "Корреспондентские счета в рублях российских коммерческих банков и других кредитных учреждений в учреждениях Центрального банка РФ", на который перечисляются:
- остатки средств с корреспондентского счета банка;
- средства банка, депонированные в Центральном банке Российской Федерации (после утверждения учредителями (участниками) банка промежуточного ликвидационного баланса и согласования его с Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по г. Москве);
- кредитовые остатки средств, находящиеся на счетах банка в кредитных организациях (по запросу ликвидационной комиссии).
Корреспондентский счет коммерческого банка "Кардбанк" закрывается. Главное управление ЦБ РФ по г. Москве направляет информацию о закрытии корреспондентского счета коммерческого банка "Кардбанк" и одновременном открытии счета его ликвидационной комиссии в Департамент информатизации Центрального банка Российской Федерации.
Департаменту информатизации ЦБ РФ внести соответствующие изменения в Справочник "РКЦ и обслуживаемые ими учреждения банков на территории Российской Федерации".
Все дальнейшие поступления средств в рублях в адрес коммерческого банка "Кардбанк" должны направляться на счет его ликвидационной комиссии.
Остатки и все дальнейшие поступления средств на валютные счета коммерческого банка "Кардбанк" в уполномоченных банках на территории Российской Федерации по распоряжению ликвидационной комиссии подлежат продаже на внутреннем валютном рынке Российской Федерации и переводятся на счет ликвидационной комиссии. Счета
"НОСТРО" коммерческого банка "Кардбанк" в уполномоченных банках закрываются по распоряжению ликвидационной комиссии банка при завершении ее деятельности.
7. Ликвидационная комиссия представляет на согласование в Главное управление ЦБ РФ по г. Москве утвержденный учредителями (участниками) банка промежуточный ликвидационный баланс.
Согласование промежуточного ликвидационного баланса осуществляется при условии соблюдения Плана счетов бухгалтерского учета, требований настоящего Приказа и других нормативных актов Банка России. При этом данные по фонду обязательных резервов, а также об остатке средств на корреспондентском счете должны соответствовать данным Главного управления ЦБ РФ по г. Москве.
За достоверность промежуточного ликвидационного баланса отвечают учредители (участники) коммерческого банка "Кардбанк" и ликвидационная комиссия.
После согласования промежуточного ликвидационного баланса с Главным управлением ЦБ РФ по г. Москве ликвидационная комиссия удовлетворяет требования кредиторов банка в очередности, предусмотренной статьей 64 Гражданского кодекса РФ.
Удовлетворение требований кредиторов пятой очереди (включая вкладчиков) производится по истечении месяца со дня утверждения промежуточного ликвидационного баланса.
8. Взаимные претензии клиентов и ликвидационной комиссии в отношении остатков средств или задолженности по счетам клиентов рассматриваются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
9. Главному управлению ЦБ РФ по г. Москве в случае наличия задолженности коммерческого банка "Кардбанк" перед Банком России направить ликвидационной комиссии соответствующую претензию и представлять интересы Центрального банка Российской Федерации при погашении указанной задолженности.
10. Ликвидационная комиссия коммерческого банка "Кардбанк" представляет на согласование Главному управлению ЦБ РФ по г. Москве утвержденный учредителями (участниками) банка ликвидационный баланс и информацию о завершении своей работы.
Согласование ликвидационного баланса осуществляется при условии соблюдения в ходе ликвидации банка требований Гражданского кодекса РФ и Закона РФ "О несостоятельности (банкротстве) предприятий". При этом ликвидационный баланс должен соответствовать Плану счетов бухгалтерского учета, а удовлетворение претензий кредиторов - требованиям законодательства Российской Федерации.
За достоверность ликвидационного баланса отвечают учредители (участники) коммерческого банка "Кардбанк" и ликвидационная комиссия.
11. Главное управление ЦБ РФ по г. Москве для аннулирования записи о регистрации устава коммерческого банка "Кардбанк" в Книге государственной регистрации кредитных организаций представляет Департаменту банковского надзора Банка России свое заключение о результатах работы ликвидационной комиссии.
После принятия Центральным банком РФ решения об аннулировании записи о регистрации устава коммерческого банка "Кардбанк" лицевые счета ликвидационной комиссии закрываются.
12. Административному департаменту Центрального банка Российской Федерации довести содержание настоящего Приказа до сведения всех Национальных банков республик, входящих в состав Российской Федерации, территориальных Главных управлений Центрального банка Российской Федерации, Центрального операционного управления при Центральном банке Российской Федерации, Государственной налоговой службы Российской Федерации, Государственного таможенного комитета Российской Федерации.
13. Пресс-службе Банка России дать сообщение в прессе об отзыве лицензий на совершение банковских операций в рублях и иностранной валюте у коммерческого банка "Кардбанк".
14. Национальным банкам республик, входящих в состав Российской Федерации, территориальным Главным управлениям Центрального банка Российской Федерации, Центральному операционному управлению при Центральном банке Российской Федерации довести содержание настоящего Приказа в официальном порядке до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.
15. Главному управлению Центрального банка Российской Федерации по г. Москве направить настоящий Приказ коммерческому банку "Кардбанк".
16. Главному управлению Центрального банка Российской Федерации по г. Москве дать сообщение об отзыве лицензий у коммерческого банка "Кардбанк" в местных средствах массовой информации.
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.К.ДУБИНИН