ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПРИМЕРЫ
ЗАПОЛНЕНИЯ РАЗДЕЛА 10 "ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМАХ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ), ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ
ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, И ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ),
ПО КОТОРЫМ БЫЛ УСТАНОВЛЕН И (ИЛИ) УВЕЛИЧЕН ЛИМИТ
КРЕДИТОВАНИЯ, ВКЛЮЧАЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ (ЗАЙМЫ),
ПРАВА (ТРЕБОВАНИЯ) ПО КОТОРЫМ ПЕРЕШЛИ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ" ОТЧЕТНОСТИ ПО ФОРМЕ 0409135
I. Решением Совета директоров Банка России < 1 > на II квартал 2024 года для банков с универсальной лицензией установлены значения МПЛ < 2 > по следующим необеспеченным потребительским кредитам (займам), выданным заемщикам:
< 1 > Пресс-релиз Банка России от 19.02.2024.
< 2 > Макропруденциальные лимиты.
- с ПДН < 3 > , превышающим 50%, но не превышающим 80%;
< 3 > Показатель долговой нагрузки заемщика.
- с ПДН более 80%;
- на срок более 5 лет.
Пример 1.
В отчетном II квартале 2024 года кредитная организация:
- предоставляла физическим лицам необеспеченные потребительские кредиты (займы), в т.ч. потребительские кредиты (займы) заемщикам с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, заемщикам с ПДН более 80% и (или) на срок более 5 лет;
- устанавливала и (или) увеличивала лимит кредитования по необеспеченным потребительским кредитам (займам), в т.ч. по необеспеченным потребительским кредитам (займам) заемщикам с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, заемщикам с ПДН более 80% и (или) на срок более 5 лет;
- получала необеспеченные потребительские кредиты (займы) в качестве прав (требований).
По состоянию на 01.07.2024 раздел 10 Отчета заполняется следующим образом:
Раздел 10. Информация об объемах потребительских кредитов (займов), предоставленных физическим лицам, и потребительских кредитов (займов), по которым был установлен и (или) увеличен лимит кредитования, включая потребительские кредиты (займы), права (требования) по которым перешли кредитной организации, в 2 квартале 2024 года.
| N строки | Вид потребительского кредита (займа) | Характеристика потребительского кредита (займа) | Количество потребительских кредитов (займов) с превышением значений макропруденциальных лимитов, штук | Сумма (общий лимит) по потребительским кредитам (займам) с превышением значений макропруденциальных лимитов, тыс. руб. | Количество потребительских кредитов (займов) без превышения значений макропруденциальных лимитов, штук | Сумма (общий лимит) по потребительским кредитам (займам) без превышения значений макропруденциальных лимитов, тыс. руб. | |
| интервал ПДН, процентов | интервал срока, лет | ||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | |
| 1 | 2 | (в; г] | 500 | 500 000 | 10 000 | 14 500 000 | |
| 2 | 2 | свыше г | 5 000 | 1 500 000 | |||
| 3 | 2 | свыше г | 5 000 | 500 000 | |||
| 4 | 2 | (в; г] | свыше г | 5 000 | 500 000 | ||
| 5 | 2 | свыше г | свыше г | 5 000 | 1 500 000 | ||
| 6 | 1 | (в; г] | 2 | 2 000 | 100 | 100 000 | |
| 7 | 1 | свыше г | 10 | 4 000 | 20 | 50 000 | |
| 8 | 1 | свыше г | 12 | 5 000 | 20 | 38 000 | |
| 9 | 1 | (в; г] | свыше г | 2 | 1 200 | 10 | 10 000 |
| 10 | 1 | свыше г | свыше г | 4 | 600 | 5 | 5 000 |
| ! Потребительские кредиты (займы) с ПДН " |
| ! Один и тот же потребительский кредит (займ) не должен включаться сразу в несколько строк раздела 10 Отчета. |
| ! Графы 4 - 7 раздела 10 Отчета могут также принимать значения "0" или быть не заполнены. |
| ! В строке 4 раздела 10 Отчета отражены потребительские кредиты (займы), числовые значения характеристик которых (и по ПДН, и по сроку возврата) одновременно соответствуют значениям, с учетом которых установлены МПЛ, т.е. ПДН превышает 50%, но не превышает 80%, срок возврата более 5 лет. При этом значения МПЛ по ПДН и (или) по сроку возврата не превышены. Данные потребительские кредиты (займы) не включены в строки 1 и 3 раздела 10 Отчета. |
| ! В строке 5 раздела 10 Отчета отражены потребительские кредиты (займы), числовые значения характеристик которых (и по ПДН, и по сроку возврата) одновременно соответствуют значениям, с учетом которых установлены МПЛ, т.е. ПДН более 80%, срок возврата более 5 лет. При этом значения МПЛ по ПДН и (или) по сроку возврата не превышены. Данные потребительские кредиты (займы) не включены в строки 2 и 3 раздела 10 Отчета. |
| ! В строке 9 раздела 10 Отчета отражены потребительские кредиты (займы), числовые значения характеристик которых (и по ПДН, и по сроку возврата) одновременно соответствуют значениям, с учетом которых установлены МПЛ, т.е. ПДН превышает 50%, но не превышает 80%, срок возврата более 5 лет. При этом значения МПЛ по ПДН и (или) по сроку возврата превышены. Данные потребительские кредиты (займы) не включены в строки 6 и 8 раздела 10 Отчета. |
| ! В строке 10 раздела 10 Отчета отражены потребительские кредиты (займы), числовые значения характеристик которых (и по ПДН, и по сроку возврата) одновременно соответствуют значениям, с учетом которых установлены МПЛ, т.е. ПДН более 80%, срок возврата более 5 лет. При этом значения МПЛ по ПДН и (или) по сроку возврата превышены. Данные потребительские кредиты (займы) не включены в строки 7 и 8 раздела 10 Отчета. |
50%" и сроком возврата " Подраздел "Справочно"
1. Общее количество потребительских кредитов (займов) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), предоставленных в отчетном квартале: 50 000 штук.
2. Общее количество потребительских кредитов (займов) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 4 000 штук.
3. Общая сумма денежных средств, предоставленных по всем потребительским кредитам (займам) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования) в отчетном квартале: 54 000 000 тыс. руб.
4. Общая сумма фактических затрат на приобретение прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 6 000 000 тыс. руб.
5. Общее количество потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт, по которым установлен и (или) увеличен лимит кредитования в отчетном квартале: 600 штук.
6. Общее количество потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт, права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 450 штук.
7. Суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных кредитной организацией по всем потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, в отчетном квартале: 600 000 тыс. руб.
8. Общая сумма фактических затрат на приобретение прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 500 000 тыс. руб.
| ! В подраздел "Справочно" раздела 10 Отчета включается информация по всем предоставленным физическим лицам потребительским кредитам (займам) и по всем потребительским кредитам (займам), по которым установлен и (или) увеличен лимит кредитования, включая потребительские кредиты (займы), права (требования) по которым перешли кредитной организации, за отчетный квартал, а не только по потребительским кредитам (займам), по которым кредитной организацией превышены значения МПЛ по ПДН и (или) по сроку возврата. |
II. Решением Совета директоров Банка России < 4 > на III квартал 2024 года для банков с универсальной лицензией установлены более строгие значения МПЛ по необеспеченным кредитам, по сравнению со значениями МПЛ, установленными для II квартала 2024 года (при этом сохранены числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости от значения которых дифференцируются макропруденциальные лимиты).
< 4 > Пресс-релиз Банка России от 24.05.2024.
Пример 2.
В отчетном III квартале 2024 года кредитная организация:
- предоставляла физическим лицам необеспеченные потребительские кредиты (займы), в т.ч. потребительские кредиты (займы) заемщикам с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, заемщикам с ПДН более 80% и (или) на срок более 5 лет;
- устанавливала и (или) увеличивала лимит кредитования по необеспеченным потребительским кредитам (займам), в т.ч. по потребительским кредитам (займам) заемщикам с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, заемщикам с ПДН более 80% и (или) на срок более 5 лет;
- не получала необеспеченные потребительские кредиты (займы) в качестве прав (требований).
По состоянию на 01.10.2024 раздел 10 Отчета заполняется следующим образом:
Раздел 10. Информация об объемах потребительских кредитов (займов), предоставленных физическим лицам, и потребительских кредитов (займов), по которым был установлен и (или) увеличен лимит кредитования, включая потребительские кредиты (займы), права (требования) по которым перешли кредитной организации, в 3 квартале 2024 года.
| N строки | Вид потребительского кредита (займа) | Характеристика потребительского кредита (займа) | Количество потребительских кредитов (займов) с превышением значений макропруденциальных лимитов, штук | Сумма (общий лимит) по потребительским кредитам (займам) с превышением значений макропруденциальных лимитов, тыс. руб. | Количество потребительских кредитов (займов) без превышения значений макропруденциальных лимитов, штук | Сумма (общий лимит) по потребительским кредитам (займам) без превышения значений макропруденциальных лимитов, тыс. руб. | |
| интервал ПДН, процентов | интервал срока, лет | ||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | |
| 1 | 2 | (в; г] | 350 | 500 000 | 10 000 | 10 500 000 | |
| 2 | 2 | свыше г | 4 000 | 2 400 000 | |||
| 3 | 2 | свыше г | 2 500 | 1 850 000 | |||
| 4 | 2 | (в; г] | свыше г | 10 | 25 000 | ||
| 5 | 2 | свыше г | свыше г | 5 | 35 000 | ||
| 6 | 1 | (в; г] | 3 | 2 000 | 100 | 48 000 | |
| 7 | 1 | свыше г | 10 | 2 000 | |||
| 8 | 1 | свыше г | 15 | 3 500 | |||
| 9 | 1 | (в; г] | свыше г | 2 | 600 | ||
| 10 | 1 | свыше г | свыше г | 2 | 500 | ||
| ! Потребительские кредиты (займы) с ПДН " |
| ! Один и тот же потребительский кредит (займ) не должен включаться сразу в несколько строк раздела 10 Отчета. |
| ! Графы 4 - 7 раздела 10 Отчета могут также принимать значения "0" или быть не заполнены. |
| ! В строке 4 раздела 10 Отчета отражены потребительские кредиты (займы), числовые значения характеристик которых (и по ПДН, и по сроку возврата) одновременно соответствуют значениям, с учетом которых установлены МПЛ, т.е. ПДН превышает 50%, но не превышает 80%, срок возврата более 5 лет. При этом значения МПЛ по ПДН и (или) по сроку возврата не превышены. Данные потребительские кредиты (займы) не включены в строки 1 и 3 раздела 10 Отчета. |
| ! В строке 5 раздела 10 Отчета отражены потребительские кредиты (займы), числовые значения характеристик которых (и по ПДН, и по сроку возврата) одновременно соответствуют значениям, с учетом которых установлены МПЛ, т.е. ПДН более 80%, срок возврата более 5 лет. При этом значения МПЛ по ПДН и (или) по сроку возврата не превышены. Данные потребительские кредиты (займы) не включены в строки 2 и 3 раздела 10 Отчета. |
| ! В строке 9 раздела 10 Отчета отражены потребительские кредиты (займы), числовые значения характеристик которых (и по ПДН, и по сроку возврата) одновременно соответствуют значениям, с учетом которых установлены МПЛ, т.е. ПДН превышает 50%, но не превышает 80%, срок возврата более 5 лет. При этом такие потребительские кредиты (займы) были предоставлены кредитной организацией в отчетном квартале начиная с операционного дня, в котором кредитной организацией были допущены превышения значений МПЛ по ПДН и (или) по сроку возврата по данному виду потребительских кредитов (займов) (включая такой день). Данные потребительские кредиты (займы) не включены в строки 6 и 8 раздела 10 Отчета. |
| ! В строке 10 раздела 10 Отчета отражены потребительские кредиты (займы), числовые значения характеристик которых (и по ПДН, и по сроку возврата) одновременно соответствуют значениям, с учетом которых установлены МПЛ, т.е. ПДН более 80%, срок возврата более 5 лет. При этом такие потребительские кредиты (займы) были предоставлены кредитной организацией в отчетном квартале начиная с операционного дня, в котором кредитной организацией были допущены превышения значений МПЛ по ПДН и (или) по сроку возврата по данному виду потребительских кредитов (займов) (включая такой день). Данные потребительские кредиты (займы) не включены в строки 7 и 8 раздела 10 Отчета. |
Подраздел "Справочно"
1. Общее количество потребительских кредитов (займов) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), предоставленных в отчетном квартале: 36 000 штук.
2. Общее количество потребительских кредитов (займов) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 0 штук.
3. Общая сумма денежных средств, предоставленных по всем потребительским кредитам (займам) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования) в отчетном квартале: 55 500 000 тыс. руб.
4. Общая сумма фактических затрат на приобретение прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 0 тыс. руб.
5. Общее количество потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт, по которым установлен и (или) увеличен лимит кредитования в отчетном квартале: 1 200 штук.
6. Общее количество потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт, права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 0 штук.
7. Суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных кредитной организацией по всем потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, в отчетном квартале: 500 000 тыс. руб.
8. Общая сумма фактических затрат на приобретение прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 0 тыс. руб.
| ! В подразделе "Справочно" раздела 10 Отчета включается информация по всем предоставленным физическим лицам потребительским кредитам (займам) и по всем потребительским кредитам (займам), по которым установлен и (или) увеличен лимит кредитования, включая потребительские кредиты (займы), права (требования) по которым перешли кредитной организации, за отчетный квартал, а не только по потребительским кредитам (займам), по которым кредитной организацией превышены значения МПЛ по ПДН и (или) по сроку возврата. |
Пример 3.
В отчетном III квартале 2024 года кредитная организация:
- предоставляла физическим лицам необеспеченные потребительские кредиты (займы), кроме необеспеченных потребительских кредитов (займов) заемщикам с ПДН более 50% и (или) на срок более 5 лет;
- устанавливала и (или) увеличивала лимит кредитования по необеспеченным потребительским кредитам (займам), кроме необеспеченных потребительских кредитов (займов) заемщикам с ПДН более 50% и (или) на срок более 5 лет;
- не получала необеспеченные потребительские кредиты (займы) в качестве прав (требований).
По состоянию на 01.10.2024 раздел 10 Отчета заполняется следующим образом:
Раздел 10. Информация об объемах потребительских кредитов (займов), предоставленных физическим лицам, и потребительских кредитов (займов), по которым был установлен и (или) увеличен лимит кредитования, включая потребительские кредиты (займы), права (требования) по которым перешли кредитной организации, в 3 квартале 2024 года.
| ! Табличная форма раздела 10 Отчета не заполняется. |
Подраздел "Справочно"
1. Общее количество потребительских кредитов (займов) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), предоставленных в отчетном квартале: 100 000 штук.
2. Общее количество потребительских кредитов (займов) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 0 штук.
3. Общая сумма денежных средств, предоставленных по всем потребительским кредитам (займам) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования) в отчетном квартале: 20 000 000 тыс. руб.
4. Общая сумма фактических затрат на приобретение прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 0 тыс. руб.
5. Общее количество потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт, по которым установлен и (или) увеличен лимит кредитования в отчетном квартале: 500 000 штук.
6. Общее количество потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт, права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 0 штук.
7. Суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных кредитной организацией по всем потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, в отчетном квартале: 150 000 000 тыс. руб.
8. Общая сумма фактических затрат на приобретение прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, права (требования) по которым перешли кредитной организации в отчетном квартале: 0 тыс. руб.
| ! В подразделе "Справочно" раздела 10 Отчета включается информация по всем предоставленным физическим лицам потребительским кредитам (займам) и по всем потребительским кредитам (займам), по которым установлен и (или) увеличен лимит кредитования, включая потребительские кредиты (займы), права (требования) по которым перешли кредитной организации, за отчетный квартал. |