Утверждена
решением Совета директоров
АО "Корпорация "МСП"
15 марта 2022 г., протокол N 131
(с изменениями, утвержденными
протоколом N 134 от 27.05.2022,
протоколом N 138 от 18.07.2022,
протоколом N 141 от 30.09.2022,
протоколом N 144 от 16.11.2022,
протоколом N 145 от 27.01.2023,
протоколом N 149 от 21.04.2023,
протоколом N 151 от 09.06.2023,
протоколом N 152 от 14.07.2023,
протоколом N 157 от 28.12.2023,
протоколом N 166 от 15.08.2024,
протоколом N 173 от 05.03.2025)
ПРОГРАММА
СТИМУЛИРОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО
И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
I. Общие положения
1. Целью настоящей Программы является создание механизма поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - субъекты МСП), предусматривающего предоставление российскими кредитными организациями, включенными в состав уполномоченных банков в соответствии с Регламентом взаимодействия банков с акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" в рамках реализации Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, утверждаемым Правлением АО "Корпорация "МСП" (далее соответственно - уполномоченные банки, Регламент, Корпорация), на льготных условиях:
а) кредитов субъектам МСП для создания и (или) приобретения (сооружения, изготовления, достройки, дооборудования, реконструкции, модернизации и технического перевооружения) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации) (далее соответственно - инвестиционные кредиты, инвестиционные цели) < 1 > ;
< 1 > Не допускается предоставление субъектам МСП кредитов, используемых на цели, указанные в части 1 статьи 18 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".
б) кредитов субъектам МСП для целей пополнения оборотных средств (далее соответственно - оборотные кредиты, оборотные цели);
в) кредитов субъектам МСП для рефинансирования кредитов, ранее предоставленных им на инвестиционные или оборотные цели (за исключением рефинансирования таких кредитов, предоставленных в рамках настоящей Программы);
г) кредитов субъектам МСП на иные цели, связанные с осуществлением и (или) развитием предпринимательской деятельности, в размере до 50 млн рублей;
д) кредитов лизинговым компаниям, оказывающим услуги финансовой аренды (лизинга) субъектам МСП (далее - лизинговые компании), для приобретения предметов лизинга для субъектов МСП, а также для рефинансирования кредитов, ранее полученных лизинговыми компаниями для приобретения предметов лизинга для субъектов МСП;
е) кредитов микрофинансовым организациям предпринимательского финансирования, предоставляющим субъектам МСП микрофинансирование (микрозаймы) (далее - МФО).
Целью настоящей Программы является также поддержка российских физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (далее - самозанятые), предусматривающая предоставление уполномоченными банками самозанятым кредитов на организацию и (или) развитие бизнеса в части пополнения оборотных средств и финансирования текущей деятельности (в том числе на уплату налогов и сборов (за исключением погашения просроченной задолженности по налогам и сборам) в объеме, не превышающем 30% общей суммы кредита) в размере до 500 тыс. рублей (далее - микрокредиты).
Кредиты, предусмотренные настоящим пунктом, предоставляются в рамках настоящей Программы также по заключенным уполномоченным банком с получателями таких кредитов кредитным договорам, которые ранее не включались в представляемый в Корпорацию в соответствии с Регламентом реестр кредитов, предусмотренный пунктом 14 настоящей Программы (далее - реестр кредитов), и условия которых приведены в соответствие с требованиями настоящей Программы посредством заключения соответствующих дополнительных соглашений к этим кредитным договорам. При этом такие кредитные договоры для целей настоящей Программы считаются заключенными (а кредиты считаются предоставленными) в рамках настоящей Программы со дня заключения указанных дополнительных соглашений к этим кредитным договорам.
Допускается сочетание следующих целей кредита, предоставленного по одному кредитному договору: инвестиционные цели и рефинансирование кредита на инвестиционные цели; пополнение оборотных средств и рефинансирование кредита на пополнение оборотных средств; иные цели, связанные с осуществлением и (или) развитием предпринимательской деятельности, и рефинансирование кредита на такие цели.
2. Получателями кредитов в рамках настоящей Программы (далее также - заемщики) являются:
а) субъекты МСП, которым предоставляются кредиты в соответствии с базовыми условиями предоставления кредитных средств, предусмотренными пунктом 3 настоящей Программы, соответствующие на день, по состоянию на который сформированы представленные в Корпорацию реестры кредитов, требованиям подпунктов i, ii, iv, абзаца первого подпункта iii подпункта "б" настоящего пункта, а также требованиям и условиям, установленным решением, указанным в подпункте "а" пункта 3 настоящей Программы;
б) субъекты МСП (за исключением субъектов МСП, указанных в подпункте "а" настоящего пункта), соответствующие на день, по состоянию на который сформированы представленные в Корпорацию реестры кредитов, следующим требованиям:
i. сведения о субъекте МСП внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
ii. субъект МСП не относится к субъектам МСП, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (далее - Закон о развитии МСП);
iii. субъект МСП не относится к субъектам МСП, указанным в части 4 статьи 14 Закона о развитии МСП.
Указанное требование не распространяется:
- на субъектов МСП, осуществляющих в качестве основного вида деятельности предпринимательскую деятельность в сфере общественного питания (в рамках классов 56 "Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков" и 55 "Деятельность по предоставлению мест для временного проживания" раздела I "Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания" Общероссийского классификатора видов экономической деятельности);
- на субъектов МСП, осуществляющих в качестве основного вида деятельности предпринимательскую деятельность:
в сфере розничной и (или) оптовой торговли, при условии, что субъект МСП зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, а также территории субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации;
в сфере розничной торговли, при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием;
на субъектов МСП, заключивших кредитные договоры, по которым уполномоченными банками предоставлен (предоставляется) кредит на сумму не более 30 млн рублей, а также на субъектов МСП, заключивших кредитные договоры на сумму не более 50 млн рублей, включенные уполномоченным банком в реестр кредитов до 01.01.2023.
iv. субъект МСП не участвует в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25 процентов и не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25 процентов.
Перечень сведений о видах экономической деятельности, при наличии которых в едином государственном реестре юридических лиц (едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей) субъект МСП считается не соответствующим требованиям подпунктов ii и iii настоящего подпункта, устанавливается Правлением Корпорации;
в) самозанятые;
г) лизинговые компании, соответствующие требованиям настоящей Программы и Регламента;
д) МФО, соответствующие требованиям настоящей Программы и Регламента.
Применительно к заемщикам должны быть соблюдены следующие условия:
- в отношении заемщика не возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве);
- юридическое лицо, являющееся контролирующим лицом (являющимся таковым в соответствии с законодательством Российской Федерации) заемщика, а также всех лиц, входящих в цепочку собственников заемщика, является резидентом Российской Федерации;
3. Настоящая Программа устанавливает следующие базовые условия предоставления кредитных средств:
а) с 1 января 2025 г. уполномоченные банки вправе предоставлять в рамках настоящей Программы кредиты заемщикам только по кредитным договорам на инвестиционные цели, процентная ставка по которым подлежит субсидированию из федерального бюджета на основании решения Министерства экономического развития Российской Федерации о порядке предоставления субсидий из федерального бюджета в целях государственной поддержки российских кредитных организаций и специализированных финансовых обществ в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке (далее соответственно - субсидируемый кредит, Решение), при одновременном соблюдении следующих условий:
- субсидируемый кредит соответствует требованиям к размеру такого кредита, установленным Решением;
- заемщик, которому предоставлен субсидируемый кредит, согласно сведениям единого государственного реестра юридических лиц (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) осуществляет в качестве основного вида экономической деятельности деятельность, которая соответствует одной из приоритетных отраслей (видов деятельности), предусмотренных приложением N 2 к настоящей Программе, не менее чем 12 месяцев до месяца заключения кредитного договора либо менее этого срока при условии, что такой заемщик зарегистрирован в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя менее 12 месяцев до месяца заключения кредитного договора и со дня его государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя в сведениях об основном виде осуществляемой им экономической деятельности в едином государственном реестре юридических лиц (едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей) указан вид деятельности, соответствующий одной из приоритетных отраслей (видов деятельности), предусмотренных приложением N 2 к настоящей Программе;
- субсидируемый кредит предоставлен заемщику по кредитному договору, заключенному после 23 марта 2022 г.
При этом совокупный объем таких кредитов составляет не менее чем 100 млрд рублей выданных кредитов ежегодно;
б) кредиты предоставляются в российских рублях;
в) размер процентной ставки по субсидируемым кредитам для заемщика, устанавливаемый уполномоченным банком, не должен превышать значений, установленных Решением, а по кредитам, выданным заемщикам в соответствии с настоящей Программой до 1 января 2024 г. на условиях, не предусматривающих их субсидирование из федерального бюджета, - не должен превышать размера ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения соответствующего кредитного договора, увеличенного на 3 процентных пункта, если заемщиком является субъект среднего предпринимательства, лизинговая компания или МФО, на 4 процентных пункта, если заемщиком является субъект малого предпринимательства, на 4,5 процентного пункта, если заемщиком является микропредприятие или самозанятый.
Уполномоченный банк вправе изменить процентную ставку по кредиту (части кредита) для заемщика, выданному по кредитному договору, после увеличения ключевой ставки Банка России, установив ее в размере, предусмотренном абзацем первым настоящего подпункта, с применением ключевой ставки Банка России, действующей на дату изменения процентной ставки по таким кредитам (частям кредитов). При этом не допускается соответствующее увеличение процентной ставки по кредитам (частям кредитов), предоставленным заемщику ранее месяца, предшествующего месяцу, в котором увеличена ключевая ставка Банка России.
Уполномоченный банк не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня снижения ключевой ставки Банка России обязан установить процентную ставку по кредитам для заемщика, выданным после указанной даты, в размере, предусмотренном абзацем первым настоящего подпункта, с применением ключевой ставки Банка России, действующей на день изменения процентной ставки по таким кредитам;
г) расчетная процентная ставка по договору финансовой аренды (лизинга), рассчитанная по формуле, определенной Регламентом, не должна превышать размер процентной ставки по кредиту, предоставленному уполномоченным банком лизинговой компании, увеличенной на 3 процентных пункта, если лизингополучателем является субъект среднего предпринимательства, на 4 процентных пункта, если лизингополучателем является субъект малого предпринимательства, на 4,5 процентного пункта, если лизингополучателем является микропредприятие или самозанятый;
д) процентная ставка по договору микрозайма, заключенному МФО и субъектом МСП, не должна превышать более чем на 50 процентов размер процентной ставки по договору между уполномоченным банком и МФО на дату его заключения. Данное требование должно соблюдаться на протяжении всего срока действия договора микрозайма между МФО и субъектом МСП, за исключением случаев применения санкций за нарушение условий договора микрозайма;
е) условия кредитования, предусмотренные настоящей Программой, применяются к кредитам, предоставленным заемщикам по соответствующим кредитным договорам, в течение 3 (трех) лет, начиная:
- с 1 января 2024 г., - для кредитных договоров, заключенных до указанной даты;
- с первого дня, следующего за днем, по состоянию на который сформированы представленные в Корпорацию реестры кредитов, в которые впервые включены такие кредитные договоры, - для кредитных договоров, заключенных с 1 января 2024 г.
Уполномоченный банк вправе определять без учета ограничений, предусмотренных настоящей Программой, условия по кредитным договорам в отношении кредитов, предоставленных заемщикам после истечения срока, предусмотренного настоящим подпунктом, а также в отношении кредитов, право уполномоченных банков на включение которых в реестр кредитов в соответствии с условиями настоящей Программы прекращено, в том числе в связи с внесением в нее изменений, влекущих прекращение такого права, и кредитов, которые предусмотрены кредитными договорами, исключенными из Программы в порядке, предусмотренном Регламентом;
ж) доля финансирования заемщиком - субъектом МСП инвестиционного проекта за счет заемных средств составляет не более 90% (в случае предоставления инвестиционных кредитов в размере более 500 млн рублей, а также инвестиционных кредитов независимо от их размера, погашение более 50% основной суммы долга по которым предусматривается за счет денежного потока, производимого в ходе реализации цели кредитования);
з) на период предоставления в рамках настоящей Программы уполномоченному банку кредита Банка России, обеспеченного поручительством Корпорации или залогом облигаций федерального займа, кредитный договор не предусматривает взимания с заемщика комиссий и сборов, иных платежей, за исключением платы за пользование лимитом кредитной линии (за резервирование кредитной линии), взимаемой за неиспользованный заемщиком остаток лимита кредитной линии, платы за досрочное погашение кредита, а также штрафных санкций в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора;
и) средства, предоставляемые в рамках инвестиционных кредитов, могут быть направлены на покрытие капитальных затрат (не менее 65% совокупной величины инвестиционных кредитов) и текущих расходов, связанных с реализацией сопутствующих мероприятий (не более 35% совокупной величины инвестиционных кредитов, а в отношении субсидируемых кредитов - не более величины, установленной Решением);
Уполномоченный банк вправе установить дополнительные критерии приемлемости инвестиционных проектов, в том числе дополнительные требования к заемщикам, в соответствии с внутренними документами банка;
к) максимальный размер кредитов, предусмотренный в совокупности всеми действующими кредитными договорами, заключенными заемщиком в рамках настоящей Программы с одним или несколькими уполномоченными банками, не может превышать 2 млрд рублей.
3(1). В случае возникновения на дату, по состоянию на которую сформирован реестр кредитов, превышения задолженности в части суммы основного долга уполномоченного банка по предоставленным в рамках настоящей Программы кредитам Банка России (в соответствии с договором о предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами акционерного общества "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства", и договором об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных залогом облигаций федерального займа) над задолженностью в части суммы основного долга по предоставленным заемщикам в соответствии с базовыми условиями, указанными в пункте 3 настоящей Программы, кредитам, включенным этим уполномоченным банком в реестр кредитов либо не включенным в этот реестр, но учтенным в нем в составе сведений о портфеле кредитов, предоставленных заемщикам, такой уполномоченный банк должен в срок, установленный Регламентом, возвратить указанные кредиты Банка России в сумме не менее величины указанного превышения.
В случае возникновения на дату, по состоянию на которую сформирован реестр кредитов, превышения задолженности в части суммы основного долга уполномоченного банка по предоставленным в рамках настоящей Программы кредитам Банка России (в соответствии с договором о предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами акционерного общества "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства", направленных на поддержку кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства на территории отдельных субъектов Российской Федерации) над задолженностью в части суммы основного долга по включенным этим уполномоченным банком в реестр кредитов кредитам, предоставленным в соответствии с условиями, указанными в подпунктах "а" - "к" пункта 18 и пункте 18(1) настоящей Программы, такой уполномоченный банк должен в срок, установленный Регламентом, возвратить указанные кредиты Банка России в сумме не менее величины указанного превышения.
4. Координация реализации настоящей Программы осуществляется Корпорацией.
К компетенции Совета директоров Корпорации относится:
а) определение минимального состава информации о настоящей Программе, размещаемой уполномоченным банком на своем официальном сайте;
б) определение совокупного объема кредитных средств, предоставляемых для финансирования инвестиционных проектов в рамках настоящей Программы в каждой отрасли экономики (лимиты на отрасли);
в) утверждение форм отчетов, представляемых уполномоченными банками в Корпорацию;
г) установление и пересмотр максимальной величины вознаграждения Корпорации за предоставление в рамках настоящей Программы поручительств Банку России по обязательствам уполномоченных банков по выдаваемым кредитам Банка России и вознаграждения Корпорации за осуществление проверки реестра кредитов на предмет соответствия включенных в такой реестр кредитных договоров требованиям настоящей Программы и Регламента;
д) установление специальных условий кредитования заемщиков в рамках настоящей Программы на определенных настоящей Программой территориях отдельных субъектов Российской Федерации или в отдельных отраслях экономики.
К компетенции Правления Корпорации относится:
а) принятие решения о включении российской кредитной организации в состав уполномоченных банков;
б) принятие решения об исключении российской кредитной организации из состава уполномоченных банков;
в) определение максимального лимита поручительства Корпорации на уполномоченный банк в рамках настоящей Программы (далее - максимальный лимит поручительства), в том числе принимая во внимание плановый объем выдачи кредитов, установленный такому банку на основании Решения, определение в рамках максимального лимита поручительства сублимитов поручительства Корпорации на уполномоченный банк в соответствии с внутренним документом Корпорации, содержащим порядок установления и контроля лимитов на уполномоченные банки в рамках настоящей Программы;
г) утверждение порядка и графика проведения выборочных проверок хода реализации настоящей Программы уполномоченными банками;
д) определение категорий уполномоченных банков, обязательства которых по возврату кредитов Банка России, предоставленных в рамках настоящей Программы, не обеспечиваются поручительствами Корпорации.
II. Условия участия российских кредитных организаций
в Программе
5. Для участия в настоящей Программе российская кредитная организация (далее также Банк) должна быть аккредитована Корпорацией, в порядке и на условиях, предусмотренных Регламентом.
6. Критериями аккредитации российской кредитной организации для участия в настоящей Программе являются:
1) опыт кредитования субъектов МСП на протяжении трех календарных лет, предшествующих дате представления документов в Корпорацию;
2) наличие структурного подразделения для осуществления кредитования субъектов МСП, в том числе контроля за целевым расходованием заемщиком кредитных средств;
3) соблюдение кредитной организацией установленных Банком России обязательных нормативов < 2 > ;
< 2 > За исключением случаев, предусмотренных подпунктами "а" и "б" пункта 12 настоящей Программы, когда принимается решение о продолжении сотрудничества с уполномоченным банком.
4) отсутствие в течение 12 месяцев, предшествующих дате представления документов в Корпорацию, просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России;
5) финансовая устойчивость, оцениваемая по результатам анализа отчетности кредитной организации в соответствии с методикой оценки финансовой устойчивости банков - партнеров Корпорации < 3 > ;
< 3 > Не применяется для кредитных организаций, являющихся 100% дочерними обществами Корпорации, а также для кредитных организаций, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Банка России или государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
6) соответствие кредитной организации не менее чем одному из следующих критериев:
а) доля кредитов < 4 > субъектов МСП в корпоративном кредитном портфеле < 5 > составляет не менее 25%;
< 4 > В том числе банковских гарантий.
< 5 > Кредиты нефинансовым организациям и индивидуальным предпринимателям без учета кредитов, выданных субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям, в том числе банковские гарантии.
б) осуществление поддержки ключевых программ регионального развития, работа с корпорацией развития одного или нескольких регионов и т.п. или наличие рекомендательного письма главы (курирующего заместителя главы) субъекта Российской Федерации или руководителя органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации, в котором зарегистрирована головная организация кредитной организации;
в) объем кредитного портфеля кредитной организации субъектам МСП < 6 > на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов в Корпорацию, составляет не менее 10 млрд рублей;
< 6 > Остаток задолженности на отчетную дату по выданным кредитной организацией субъектам МСП кредитам, включая объем предоставленных и действующих на отчетную дату гарантий.
7) соответствие кредитной организации любому из следующих условий:
а) кредитной организации присвоен кредитный рейтинг как минимум одним из кредитных рейтинговых агентств, перечень которых опубликован на официальном сайте Банка России, и все присвоенные кредитной организации указанными рейтинговыми агентствами кредитные рейтинги находятся на уровне не ниже минимальных уровней для совершения операций кредитования под обеспечение в виде ценных бумаг, опубликованных на официальном сайте Банка России;
б) в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Банка России или государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов";
8) в отношении деловой репутации кредитной организации или лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация, или в отношении руководства (единоличного исполнительного органа и членов коллегиального исполнительного органа) кредитной организации не выявлена информация (сведения) негативного характера.
7. Для аккредитации в целях участия в настоящей Программе российские кредитные организации представляют в Корпорацию заявление, оформленное на бланке Банка, подписанное уполномоченным лицом Банка и скрепленное печатью Банка, а также следующие документы, подтверждающие соответствие Банка критериям, установленным в пункте 6 настоящей Программы:
а) справку о кредитовании субъектов МСП на протяжении трех календарных лет, предшествующих дате представления документов в Корпорацию, включающую данные об объеме совокупного корпоративного кредитного портфеля Банка на начало и конец периода с указанием объема и доли кредитов, предоставленных субъектам МСП, а также доли просроченной задолженности по кредитному портфелю.
Справка оформляется на бланке Банка, подписывается уполномоченным лицом Банка и скрепляется печатью Банка;
б) копию внутреннего документа о структурном подразделении Банка для осуществления кредитования субъектов МСП, в том числе контроля за целевым расходованием заемщиком кредитных средств;
в) справку о выполнении установленных Банком России обязательных нормативов.
Справка оформляется на бланке Банка, подписывается уполномоченным лицом Банка и скрепляется печатью Банка;
г) справку об отсутствии в течение последних 12 месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России.
Справка оформляется на бланке Банка, подписывается уполномоченным лицом Банка и скрепляется печатью Банка;
д) доверенности на подписание заявления, содержащие образцы подписей уполномоченных на его подписание лиц (при подписании руководителем Банка не требуются);
е) нотариально удостоверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати;
ж) непубликуемые формы отчетности Банка (по перечню в соответствии с приложением к настоящей Программе) на каждую отчетную дату (месяц, квартал), начиная с 1 января 2024 г., в электронном виде в формате xml или ПТК ПСД. Отдельные непубликуемые формы отчетности не представляются в случае, если они не составляются и не представляются в Банк России (в сопроводительном письме необходимо указать причины непредставления отдельных форм отчетности);
з) копии соглашений (иных документов), подтверждающих осуществление поддержки ключевых программ регионального развития, работу с корпорацией развития одного или нескольких регионов, или рекомендательное письмо главы (курирующего заместителя главы) субъекта Российской Федерации или руководителя органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации, в котором зарегистрирована головная организация Банка;
и) список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк, направленный Банком в территориальное учреждение Банка России (уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России), осуществляющее надзор за его деятельностью в соответствии с установленным Банком России порядком раскрытия банками - участниками системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки, установленным Банком России, на последнюю доступную дату;
к) копии аудиторского заключения и аудированной отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, за последний финансовый год < 7 > ;
< 7 > В случае если в соответствии с законодательством Российской Федерации на кредитную организацию не распространяются требования о формировании отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, представление указанной аудированной отчетности Банком не осуществляется.
л) иные документы, представляемые по запросу Корпорации и подтверждающие соответствие Банка критериям, установленным в пункте 6 настоящей Программы.
8. Все документы, представляемые Банками в Корпорацию на бумажном носителе, должны быть прошиты (каждый отдельно). В дополнение к документам на бумажном носителе Банк представляет сканированные копии данных документов на электронном носителе.
9. Повторное рассмотрение заявления Банка об аккредитации в целях участия в настоящей Программе возможно не ранее чем по истечении 6 (шести) месяцев с даты принятия Правлением Корпорации решения об отказе такому Банку в допуске к участию в реализации настоящей Программы.
10. Извещение о принятом Правлением Корпорации решении по вопросу о включении Банка в состав уполномоченных банков направляется Корпорацией Банку и Банку России в течение 3 (трех) рабочих дней с даты принятия Правлением Корпорации данного решения. Датой принятия Правлением Корпорации указанного решения является дата протокола заседания Правления Корпорации, на котором рассматривался вопрос о включении Банка в состав уполномоченных банков.
Уполномоченный банк обязан в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения извещения, указанного в абзаце первом настоящего пункта, разместить на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию о настоящей Программе. В случае если уполномоченный банк не предоставляет кредиты в рамках Программы, размещение информации о Программе на официальном сайте уполномоченного банка не осуществляется, о чем уполномоченный банк письменно уведомляет Корпорацию в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты получения извещения, указанного в абзаце первом настоящего пункта.
11. Перечень уполномоченных банков размещается на официальном сайте Корпорации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия Правлением Корпорации положительного решения по вопросу о включении Банка в состав уполномоченных банков.
12. В случае выявления нарушения уполномоченным банком одного из критериев 3, 4 или 6 пункта 6 настоящей Программы, и (или) невыполнения уполномоченным банком условий Регламента (в том числе непредставления документов, подтверждающих соответствие уполномоченного банка требованиям настоящей Программы, в течение двух отчетных кварталов подряд), и генерального соглашения об участии в настоящей Программе, и (или) выявления признаков ухудшения финансового состояния уполномоченного банка по результатам анализа его финансовой отчетности < 8 > и (или) по запросу (мотивированному требованию) Банка России Корпорация вносит на рассмотрение Правления Корпорации вопрос о продолжении сотрудничества с таким уполномоченным банком в рамках настоящей Программы или об его исключении из состава уполномоченных банков.
< 8 > Не применяется для уполномоченных банков, являющихся 100% дочерними обществами Корпорации.
Решение о продолжении сотрудничества с уполномоченным банком принимается в случае, если на сайте Банка России (http://www.cbr.ru) размещено одно из следующих сообщений:
а) в отношении уполномоченного банка реализуются меры по предупреждению банкротства с участием государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство), при этом Банком России утвержден план участия Агентства в осуществлении указанных мер, предусматривающий определение инвестора или выделение финансирования, и не вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов уполномоченного банка;
б) в отношении уполномоченного банка Банком России реализуются меры, направленные на повышение его финансовой устойчивости, с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора с одновременным гарантированием Банком России непрерывности его деятельности, в том числе до утверждения плана участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства, и не вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов уполномоченного банка.
При принятии Правлением Корпорации решения об исключении уполномоченного банка из состава уполномоченных банков Корпорация в течение 2 (двух) рабочих дней со дня принятия данного решения направляет информацию о нем Банку и Банку России, а также исключает Банк из перечня уполномоченных банков.
III. Мониторинг хода реализации Программы
13. Уполномоченные банки обязаны осуществлять мониторинг хода реализации настоящей Программы. Проверка соответствия заемщиков и кредитов условиям, указанным в пунктах 1 - 3 настоящей Программы, проводится уполномоченными банками.
14. Уполномоченный банк ведет реестр кредитов, предоставленных в рамках настоящей Программы заемщикам, по формам, устанавливаемым Регламентом.
15. Уполномоченный банк по запросу Корпорации представляет Корпорации документы, подтверждающие соответствие инвестиционного проекта критериям настоящей Программы, иную информацию об инвестиционном проекте, а также документы, подтверждающие соответствие заемщиков и заключаемых ими с уполномоченным банком кредитных договоров требованиям настоящей Программы, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления соответствующего запроса Корпорации, если иной срок не установлен Регламентом.
IV. Условия взаимодействия уполномоченных банков
и Корпорации в рамках Программы
16. Порядок взаимодействия уполномоченных банков и Корпорации в рамках Программы определяется Регламентом.
17. Уполномоченный банк выплачивает Корпорации вознаграждение за предоставление поручительства в размере, не превышающем 0,1% годовых от суммы поручительства. Уполномоченный банк выплачивает Корпорации вознаграждение за осуществление проверки реестра кредитов на предмет соответствия включенных в такой реестр кредитных договоров требованиям настоящей Программы и Регламента, в размере, не превышающем 0,075% годовых от суммы кредитов Банка России, предоставленных под залог облигаций федерального займа.
18. Кредитование заемщиков на территориях Белгородской, Брянской и Курской областей (далее - приграничные территории) осуществляется в соответствии с базовыми условиями, предусмотренными пунктом 3 настоящей Программы, либо в соответствии со следующими специальными условиями при их одновременном соблюдении:
а) общая сумма кредитов, предоставленных заемщику по кредитным договорам, заключенным с ним одним или несколькими уполномоченными банками, не превышает 30 млн рублей;
б) заемщику предоставлен кредит на одну из целей, предусмотренных подпунктами "а" - "г" пункта 1 настоящей Программы, либо микрокредит. При этом допускается сочетание целей кредита в соответствии с абзацем четвертым подпункта "е" пункта 1 настоящей Программы;
в) местом нахождения заемщика - юридического лица (согласно сведениям единого государственного реестра юридических лиц) и местом жительства заемщика - индивидуального предпринимателя (согласно сведениям единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) является приграничная территория;
г) на дату заключения кредитного договора заемщик - субъект МСП поставлен на учет в качестве налогоплательщика, а заемщик - самозанятый поставлен на учет в качестве плательщика налога на профессиональный доход в налоговом органе на приграничной территории;
д) размер процентной ставки по кредиту для заемщика не превышает размера ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения соответствующего кредитного договора, а размер процентной ставки по субсидируемому кредиту не превышает размера процентной ставки по кредитному договору, предусмотренного Решением;
е) исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством Корпорации на основании договора поручительства, заключенного в рамках приоритетного направления кредитования "Кредитование в субъектах Российской Федерации, входящих в приграничные территории" в соответствии с Правилами взаимодействия банков с акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" при предоставлении поручительств;
ж) кредитные договоры не могут быть заключены с заемщиками в порядке, предусмотренном абзацем третьим подпункта "е" пункта 1 настоящей Программы, посредством приведения в соответствие с требованиями настоящего пункта условий ранее заключенных с ними кредитных договоров;
з) кредит предоставлен заемщику по кредитному договору, заключенному не ранее 15 августа 2024 г.;
и) должны выполняться условия, предусмотренные подпунктами "б", "в" (за исключением абзаца первого), "ж" - "к" пункта 3 настоящей Программы;
к) в случае, если предоставляется субсидируемый кредит, он должен соответствовать одновременно требованиям, предусмотренным абзацами вторым и третьим подпункта "а" пункта 3 настоящей Программы.
18(1). Условия кредитования заемщиков на приграничных территориях, предусмотренные подпунктами "а" - "к" пункта 18 настоящей Программы, применяются к кредитам, предоставленным заемщикам по соответствующим кредитным договорам, в течение 1 (одного) года, начиная с первого дня, следующего за днем, по состоянию на который сформированы представленные в Корпорацию реестры кредитов, в которые впервые включены такие кредитные договоры. По истечении указанного срока применяются правила, предусмотренные абзацем четвертым подпункта "е" пункта 3 настоящей Программы.
19. В обеспечение возврата кредита, предоставляемого уполномоченным банком заемщику в рамках настоящей Программы, может быть предоставлена независимая гарантия Корпорации в соответствии с Правилами взаимодействия банков и организаций с акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" при их отборе и предоставлении независимых гарантий или поручительство Корпорации в соответствии с Правилами взаимодействия банков с акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" при предоставлении поручительств.
20. В случае если заемщиком является лизинговая компания, уполномоченный банк проверяет договор финансовой аренды (лизинга), заключенный лизинговой компанией с субъектом МСП, лизингополучателя, поставщика предмета лизинга и предмет лизинга на соответствие требованиям настоящей Программы и Регламента.
21. В случае если заемщиком является МФО, уполномоченный банк проверяет договор микрозайма, заключаемый МФО, и заемщика по указанному договору на предмет соответствия требованиям настоящей Программы и Регламента.
22. Настоящая Программа, а также все внесенные в нее изменения (дополнения) публикуются на официальном сайте Корпорации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня их утверждения Корпорацией и вступают в силу со дня опубликования, если решением Корпорации не установлен другой порядок вступления их в силу.
Приложение N 1
к Программе стимулирования
кредитования субъектов малого
и среднего предпринимательства
СПИСОК
НЕПУБЛИКУЕМЫХ ОТЧЕТНЫХ ФОРМ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ АНАЛИЗА
ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ УПОЛНОМОЧЕННЫХ БАНКОВ ПО ПРОГРАММЕ
СТИМУЛИРОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО
И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
| Код формы по ОКУД |
| 0409101, 0409123, 0409135, 0409102, 0409115, 0409125, 0409119, 0409701, 0409302, 0409808, 0409345, 0409128, 0409129, 0409634, 0409706, 0409301, 0409118, 0409157, 0409501, 0409603, 0409711, 0409805, 0409813 |
Приложение N 2
к Программе стимулирования
кредитования субъектов малого
и среднего предпринимательства
ПЕРЕЧЕНЬ ПРИОРИТЕТНЫХ ОТРАСЛЕЙ (ВИДОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ)
| N п/п | Вид деятельности | Номер класса по ОКВЭД2 | Наименование класса ОКВЭД2 (включает все входящие в класс группировки, если не указано иное) |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1 | Обрабатывающее производство | 10 | Производство пищевых продуктов |
| 11 | Производство напитков (только группы 11.06 и 11.07 и все входящие в эту группу подгруппы) | ||
| 13 | Производство текстильных изделий | ||
| 14 | Производство одежды | ||
| 15 | Производство кожи и изделий из кожи | ||
| 16 | Обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, кроме мебели, производство изделий из соломки и материалов для плетения | ||
| 17 | Производство бумаги и бумажных изделий | ||
| 18 | Деятельность полиграфическая и копирование носителей информации | ||
| 19 | Производство кокса и нефтепродуктов (за исключением подкласса 19.2, группы 19.20, подгрупп 19.20.1, 19.20.2, 19.20.9) | ||
| 20 | Производство химических веществ и химических продуктов (за исключением группы 20.14, подгрупп 20.14.1, 20.14.2) | ||
| 21 | Производство лекарственных средств и материалов, применяемых в медицинских целях | ||
| 22 | Производство резиновых и пластмассовых изделий | ||
| 23 | Производство прочей неметаллической минеральной продукции | ||
| 24 | Производство металлургическое (за исключением группы 24.52) | ||
| 25 | Производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования | ||
| 26 | Производство компьютеров, электронных и оптических изделий | ||
| 27 | Производство электрического оборудования | ||
| 28 | Производство машин и оборудования, не включенных в другие группировки | ||
| 29 | Производство автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов (за исключением подкласса 29.1, группы 29.10, подгруппы 29.10.2) | ||
| 30 | Производство прочих транспортных средств и оборудования (за исключением группы 30.91) | ||
| 31 | Производство мебели | ||
| 32 | Производство прочих готовых изделий | ||
| 33 | Ремонт и монтаж машин и оборудования | ||
| 2 | Транспортировка и хранение | 52 | Складское хозяйство и вспомогательная транспортная деятельность < 1 > |
| 3 | Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания | 55 | Деятельность по предоставлению мест для временного проживания |
| 4 | Деятельность профессиональная, научная, техническая | 63 | Деятельность в области информационных технологий |
| 72 | Научные исследования и разработки | ||
| 74 | Деятельность профессиональная научная и техническая прочая |
< 1 > Только для заемщиков, зарегистрированных на территории субъектов Российской Федерации, входящих в состав Северо-Кавказского и Дальневосточного федеральных округов, Республики Крым и г. Севастополя.