СТАНДАРТ БАНКА РОССИИ
СТО БР НПС-1.1-2020
ФИНАНСОВЫЕ СООБЩЕНИЯ В НПС
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Дата введения: 2017-03-20
Предисловие
ПРИНЯТ И ВВЕДЕН в действие приказом Банка России от 3 марта 2017 года N ОД-568 "О введении в действие стандарта СТО БР НПС-1.0-2017 Банка России "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения".
Настоящий Стандарт не может быть полностью или частично воспроизведен, тиражирован и распространен в качестве официального издания без разрешения Банка России.
Введение
Настоящий Стандарт содержит основные цели внедрения, принципы и рекомендации по использованию единых правил составления финансовых сообщений для осуществления переводов денежных средств в национальной платежной системе (далее - НПС).
1. Область применения
Настоящий Стандарт рекомендован к использованию организациями при направлении финансовых сообщений, связанных с переводом денежных средств на территории Российской Федерации.
Настоящий Стандарт предназначен для:
- участников перевода денежных средств;
- разработчиков информационного и программного обеспечения, информационных систем.
Положения настоящего Стандарта применяются на добровольной основе, если только в отношении конкретных положений обязательность их применения не установлена нормативными актами Банка России или условиями договоров.
2. Термины и определения
| Стандарт ISO 20022 | - | международный стандарт ISO 20022 "Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии", Федеральным агентством по техническому регулированию и метрологии принят Национальный стандарт Российской Федерации ГОСТ Р ИСО 20022-1-2013 "Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии. Часть 1. Метамодель" |
| Стандарты ISO 20022 НПС | - | комплекс стандартов Банка России, включая настоящий Стандарт, сформированных на основе Стандарта ISO 20022 с учетом законодательной, нормативной базы НПС |
| XML-схема | - | язык описания структуры XML-документа |
| XSD-файл | - | файл с расширением *.xsd, содержащий XML-схему |
| OCL | - | объектный язык ограничений, устанавливающий правила формирования, правила структурного и логического контролей |
| XSLT | - | расширенный язык преобразования XML-документов из XML-схемы в другую схему |
3. Цели формирования единых финансовых сообщений
В финансовой индустрии используются различные решения по финансовым сообщениям уровня клиент-банк, банк-банк, при этом они не в полной мере соответствуют потенциальным возможностям современных технологий сквозной обработки платежей. Примеры:
организации, имеющие банковские счета в нескольких банках, вынуждены поддерживать множественные решения по обмену сообщениями, отражающие специфику конкретных банков;
банки в условиях конкуренции за привлечение клиентов также должны предусматривать избыточные решения, рассчитанные на существующие различия в практике работы крупных клиентов;
для транснациональных организаций - участников перевода денежных средств отсутствие единых финансовых сообщений на национальном уровне, соответствующих международному стандарту, является сдерживающим фактором развития их деятельности в стране.
Внедрение единых правил составления финансовых сообщений, сформированных на основе Стандарта ISO 20022, позволяет устранить издержки по сопровождению множественных решений для банков и их клиентов, а также обеспечить готовность субъектов НПС к участию в новых инфраструктурных проектах.
Одновременно применение единых правил составления финансовых сообщений обеспечивает использование единых реквизитов документов, сообщений в цепочке операций, связанных с переводом денежных средств, и составляемой отчетностью.
4. Методология стандартизации финансовых сообщений
Современное развитие стандартизации процессов перевода денежных средств основано на использовании Стандарта ISO 20022 "Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии", принятого Международной организацией по стандартизации.
Стандарт ISO 20022 получил широкое признание благодаря наличию методологии проектирования схем обмена и форматов электронных сообщений, позволяющей объединить различные взгляды на финансовую отрасль, вовлекая в процесс разработки как специалистов в области финансов, так и разработчиков информационных систем.
Стандарт ISO 20022 включает в себя четыре уровня моделирования процессов (см. таблицу 1).
Таблица 1. Уровни Стандарта ISO 20022
| N | Наименование уровня | Назначение уровня |
| 1 | Обзорный | Формирование перечня и структуры процессов финансовой области, определение целей рассматриваемой области деятельности и соответствующих ей процессов |
| 2 | Концептуальный | Формализация содержательной части рассматриваемой области деятельности, определение требований к коммуникациям и взаимодействию, связям и последовательности передачи сообщений для выделенных процессов |
| 3 | Логический | Создание описания используемых сообщений без привязки к технологиям |
| 4 | Физический | Создание описания используемых сообщений в привязке к технологиям |
В процессе проектирования финансовых сообщений на основе Стандарта ISO 20022 исследованы и формализованы процессы в различных странах для различных областей финансовой отрасли, включая платежную, определены возможные виды участников этих процессов, возможные схемы их взаимодействия и состав передаваемой на каждом этапе информации. На основании этой информации были зафиксированы международные модели бизнес-процессов финансовой индустрии, а также используемые в них схемы и форматы электронных сообщений.
Уполномоченная организация по ведению Стандарта ISO 20022 (Registration Authority) размещает разработанную документацию и необходимые материалы на официальном сайте Стандарта ISO 20022 в сети Интернет по адресу www.iso20022.org (далее - Сайт Стандарта ISO 20022) для свободного доступа и осуществляет сопровождение размещенных материалов. На сайте представлены два основных информационных раздела: каталог и электронный репозиторий.
В состав каталога входят:
- процессы:
- словарь данных:
- схемы сообщений:
- описания сообщений.
В состав электронного репозитория входят:
- модели:
- хранилище данных:
- описание элементов:
- описание схем сообщений.
Идеология Стандарта ISO 20022 включает в себя несколько уровней его внедрения.
Применяется подход "от общего к частному", формирование многоуровневых правил использования Стандарта ISO 20022. Используя единый общий международный каталог и репозиторий Стандарта ISO 20022, пользователи этого стандарта могут применять его в более узких, специфичных для своей деятельности рамках, накладывая дополнительные внутренние ограничения на применение существующего стандарта.
Финансовое сообщение, сформированное по методологии Стандарта ISO 20022 для специфичной отраслевой задачи отдельно взятой организации на территории какой-либо страны, будет совместимо с практикой других организаций, использующих методологию Стандарта ISO 20022, информационными системами не только на уровне страны, но и на международном уровне.
Таблица 2. Общая идеология развития Стандарта ISO 20022
| Уровни стандарта | 1 | Методология Стандарта ISO 20022 (правила создания стандартов) | |||||||||||||||
| 2 | Каталог, репозиторий Стандарта ISO 20022 - база знаний (словарь данных, модели процессов и т.д.) | ||||||||||||||||
| 3 | Международные сообщения в области платежей | Международные сообщения в других областях (ценные бумаги, торговые операции, валютные операции, операции с платежными картами) | |||||||||||||||
| 4 | Сообщения группы стран (ЕАЭС) | Сообщения группы стран (SEPA, TARGET-2 и т.д.) | Сообщения группы стран | Сообщения группы стран | |||||||||||||
| 5 | единые сообщения НПС | единые сообщения в стране | единые сообщения в стране | единые сообщения в стране | единые сообщения в стране | единые сообщения в стране | единые сообщения в стране | единые сообщения в стране | |||||||||
| 6 | сообщения ПС БР | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | сообщения организации | |
5. Рекомендации по использованию единых правил составления
финансовых сообщений
В НПС рекомендуется использование единых правил составления финансовых сообщений, разработанных по методологии Стандарта ISO 20022 и размещенных на Сайте Стандарта ISO 20022.
Внедрение указанных сообщений в НПС включает в себя издание (публикацию) Банком России на русском и английском языках комплекса Стандартов ISO 20022 НПС.
Рисунок 1. Взаимодействие стандартов и законодательной,
нормативной базы НПС
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ 1. Международный Стандарт ISO 20022 "Финансовые услуги. Универсальная │ │ схема сообщений финансовой индустрии" │ │ │ │ 2. Международные сообщения на основе Стандарта ISO 20022 │ │ в области платежей │ └──────────────────────────────────────────────────┬──────────────────────┘ │ \/ ┌────────────────────┐ ┌────────────────────────────────────────────────┐ │ │ │ 3. ГОСТ Р ИСО 20022-1-2013 "Финансовые услуги. │ │ │ │ Универсальная схема сообщений финансовой │ │5. Законодательная, │ │ индустрии. Часть 1. Метамодель" │ │ нормативная │ │ │ │ база НПС │ │ 4. Русскоязычный перевод документации │ │ │ │ документации по международным сообщениям │ │ │ │ Стандарта ISO 20022 в области платежей │ └─────────┬──────────┘ └─────────────────────────┬──────────────────────┘ │ │ \/ \/ ┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ 6. Стандарты ISO 20022 НПС │ │ │ │ 7. Англоязычный перевод Стандартов ISO 20022 НПС │ └─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘Стандарты ISO 20022 НПС, формируемые на основе Стандарта ISO 20022 в области платежей с учетом законодательной, нормативной базы НПС, определяют перечень (классификатор) применяемых реквизитов финансовых сообщений, модели обмена финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе плательщика, получателя средств, а также иные модели связей между участниками перевода денежных средств в НПС.
6. Основные принципы внедрения единых правил составления
финансовых сообщений в НПС
6.1. Классификатор реквизитов финансовых сообщений НПС
Термины и определения реквизитов финансовых сообщений, разработанных на основе Стандарта ISO 20022, используемые в национальной практике, обязательны для включения в Классификатор реквизитов финансовых сообщений НПС.
Указанный классификатор является основой для формирования межведомственного классификатора единых реквизитов сообщений, используемых в различных сферах финансовой, хозяйственной деятельности.
Таблица 3. Форма Классификатора реквизитов финансовых
сообщений НПС
| Термин (реквизит) | Описание | Тег реквизита | Тип данных | |
| русскоязычное название | англоязычное название (код реквизита) | |||
| Реквизиты | ||||
6.2. Обзорный уровень Стандартов ISO 20022 НПС
На обзорном уровне представляется модель связей в НПС, включающая в себя описание используемых в ней процессов и ролей.
Рисунок 2. Пример модели связей
┌───────────┐ ┌────────────┐ ┌───────────┐ │ │ │ │ │ │ │ Роль "II" │ ─────────────── > │ Роль "III" │ ────────────── > │ Роль "IV" │ │ │ процесс 3 │ │ процесс 4 │ │ └───────────┘ └────────────┘ └───────────┘ /\ │ │ процесс 2 процесс 5 \/ (───────────) (───────────) │ │ процесс 1 │ │ │ Роль "I" │ < ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ │ Роль "V" │ │ │ │ │ (───────────) (───────────)6.3. Концептуальный уровень Стандартов ISO 20022 НПС
На концептуальном уровне выполняется детализация модели связей в НПС путем раскрытия содержания действий в составе процесса, возникающего между двумя ролями. Компоновка различных пар ролей позволяет составить возможные сценарии реализации моделей связей вне зависимости от сложности сценария.
Рисунок 3. Пример детализации модели связей для пары ролей
в процессе 2
(──────────────────) ────────────────────────────── > ┌──────────────────┐ │ │ действие 1 │ │ │ │ < ────────────────────────────── │ │ │ │ действие 2 │ │ │ Роль "I" │ < ────────────────────────────── │ Роль "II" │ │ │ действие 3 │ │ │ │ < ────────────────────────────── │ │ (──────────────────) действие 4 └──────────────────┘Проводится анализ параметров финансовых сообщений, разработанных на основе Стандарта ISO 20022, на предмет возможности их использования для выполнения действий между двумя ролями. Выбранные сообщения признаются принятыми для использования в НПС и включаются в состав Стандартов ISO 20022 НПС.
Таблица 4. Форма публикации перечня сообщений в составе
Стандартов ISO 20022 НПС
| Наименование сообщения | Действие, проводимое с использованием сообщения |
На концептуальном уровне представляются основные сценарии для моделей связей, в которых роли делегированы конкретным участникам, и действия между ними описываются с использованием сообщений из перечня.
Рисунок 4. Пример сценария модели связей
Сообщение Сообщение "А" "Б" (──────────) ─────── > ┌──────────┐ ─────── > ┌──────────┐ (──────────) │Участник 1│ │Участник 2│ │Участник 3│ ────── > │Участник 4│ │ "I" │ │ "II" │ │ "III" │ │ "IV" │ (──────────) < ─────── └──────────┘ < ─────── └──────────┘ (──────────) Сообщение Сообщение Сообщение "В" "В" "Г" Сообщение Сообщение Сообщение "Г" "Г" "Д" Сообщение Сообщение Сообщение "Д" "Д" "Е" Сообщение Сообщение "Е" "Е"Устанавливается функциональное соответствие между распоряжениями о переводе денежных средств, определенными нормативной базой НПС (далее - распоряжение), и сообщениями из перечня.
Таблица 5. Форма представления функционального соответствия
между распоряжениями и сообщениями из перечня
| Наименование распоряжения о переводе денежных средств | Перечень нормативных документов, устанавливающих в отношении данных распоряжений | Сообщения, включенные в Стандарты ISO 20022 НПС | |||
| общие требования | определение формата | в процессе инициирования распоряжения | в процессе исполнения распоряжения | в процессе подтверждения исполнения распоряжения | |
6.4. Логический уровень Стандартов ISO 20022 НПС
На логическом уровне для сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС, приводятся их структурный и реквизитный составы, полностью соответствующие структурному и реквизитному составам международных финансовых сообщений.
Для распоряжений и сообщений, соответствие между которыми установлено на концептуальном уровне, указываются правила размещения реквизитов указанных распоряжений в составе реквизитов (полей) сообщений.
При наличии реквизитов распоряжений, используемых на национальном уровне, для которых не установлено соответствие реквизитам международных финансовых сообщений, используется блок реквизитов "Supplementary Data" < 1 > ("Дополнительные данные").
< 1 > Создание блока реквизитов "SupplementaryData" согласовывается с уполномоченной организацией по ведению Стандарта ISO 20022.
Форма представления реквизитов устанавливается соответствующими стандартами "Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями в НПС при переводе денежных средств по инициативе плательщика. Альбомы схем" и "Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями в НПС при переводе денежных средств по инициативе получателя средств. Альбомы схем".
Для выполнения структурного контроля сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС, указываются:
- международные требования к схемам сообщений;
- национальные требования к схемам сообщений.
Для выполнения логического контроля сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС, указываются:
- международные требования к правилам заполнения реквизитов;
- национальные требования к правилам заполнения реквизитов.
6.5. Физический уровень Стандартов ISO 20022 НПС
Пользователи Стандартов ISO 20022 НПС применяют эталонные XML-схемы (XSD-файлы), а также правила в формате OCL (XSLT-файлы) для реализации условий структурного и логического контролей сообщений по международным и национальным правилам.
Международные требования к полной структуре сообщений изложены как в документах Стандарта ISO 20022, так и Стандартах ISO 20022 НПС. Для автоматизированных систем эти требования представляются в виде идентичных XSD-файлов в составе электронного репозитория Стандарта ISO 20022 и базы данных Стандартов ISO 20022 НПС.
Требования представляются в Стандартах ISO 20022 НПС на языке OCL и для автоматизированных систем в виде XSLT-файлов в составе базы данных Стандартов ISO 20022 НПС.
Таблица 6. Источники информации при проектировании
и реализации условий структурного и логического
контролей сообщений
| Виды контроля | Уровень контроля | Источник информации при проектировании контроля | Источник информации для реализации контроля |
| Контроль структуры | ISO | В форме текста, XML-схем на Сайте Стандарта ISO 20022 | Идентичные XSD-файлы на Сайте Стандарта ISO 20022 и портале Банка России |
| Ограничения по структуре | ISO | В форме текста на Сайте Стандарта ISO 20022; в форме OCL на портале Банка России | XSLT-файлы на портале Банка России |
| ЕАЭС | В форме текста и языка OCL на портале Банка России | ||
| НПС | |||
| Организация | В форме текста и языка OCL на сайте организации | XSLT-файлы на сайте организации | |
| Ограничения по логическому контролю | ISO | В форме текста на Сайте Стандарта ISO 20022; в форме OCL на портале Банка России | XSLT-файлы на портале Банка России |
| ЕАЭС | В форме текста и языка OCL на портале Банка России | ||
| НПС | |||
| Организация | В форме текста и языка OCL на сайте организации | XSLT-файлы на сайте организации |
Различают:
- Международные требования к структурным ограничениям сообщений, изложенные в документах Стандарта ISO 20022 и Стандартах ISO 20022 НПС;
- Требования уровня ЕАЭС к структурным ограничениям сообщений, изложенные в Стандартах ISO 20022 НПС;
- Национальные требования к структурным ограничениям сообщений, изложенные в Стандартах ISO 20022 НПС;
- Международные требования к логическому контролю сообщений, изложенные в документах Стандарта ISO 20022 и Стандартах ISO 20022 НПС;
- Требования уровня ЕАЭС к логическому контролю сообщений, изложенные в Стандартах ISO 20022 НПС;
- Национальные требования к логическому контролю сообщений, изложенные в Стандартах ISO 20022 НПС.
В случае установления организацией дополнительных требований к структурному и логическому контролям сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС, эти требования не должны противоречить перечисленным выше высокоуровневым требованиям контроля.
На физическом уровне Стандартов ISO 20022 НПС устанавливаются принципы выделения слоев электронного обмена данными (бизнес-слой, слой транспортировки сообщений, прикладной слой), правила обмена информацией, а также правила создания и обработки электронных сообщений на каждом слое.
7. Публикация Стандартов ISO 20022 НПС
Под публикацией Стандартов ISO 20022 НПС понимается размещение на специализированном портале Банка России в сети Интернет в открытом доступе на русском и английском языках:
- Стандартов ISO 20022 НПС < 2 > ;
< 2 > Утверждаются на бумажном носителе, публикуются в электронном виде.
- сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС < 3 > ;
< 3 > Утверждаются и публикуются в электронном виде.
- таблиц соответствия между реквизитами сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС < 3 > ;
- эталонных XML-схем (XSD-файлы), правил в формате OCL (XSLT-файлы) < 3 > ;
- каталога примеров финансовых сообщений < 4 > ;
< 4 > Публикуются в электронном виде.
- англоязычной документации по международным финансовым сообщениям, размещенным на Сайте Стандарта ISO 20022 < 4 > ;
- переведенной на русский язык документации по международным финансовым сообщениям < 4 > .
8. Порядок сопровождения Стандартов ISO 20022 НПС
Стандарты ISO 20022 НПС формируются на основе последней версии Стандарта ISO 20022, которая соответствует потребностям участников рынка платежных услуг в долгосрочной перспективе. Схемы и описания международных финансовых сообщений, разработанных на основе Стандарта ISO 20022, обновляются в репозитории не чаще одного раза в год, при этом действие предыдущих версий не прекращается, требование о преемственности новой версии по отношению к предыдущей не устанавливается.
Актуальная информация об имплементации Стандарта ISO 20022 в НПС размещается в сети Интернет в рубрике "Стандартизация в национальной платежной системе" подраздела "Проект внедрения стандарта ISO 20022" раздела "Национальная платежная система" по адресу http://cbr.ru/PSystem/s_t_20022/ (далее - Сайт Банка России).
Введение в действие каждого из Стандартов ISO 20022 НПС выполняется единожды посредством издания соответствующего приказа Банком России.
Ведение контрольных экземпляров Стандартов ISO 20022 НПС осуществляется Банком России.
В Стандарты ISO 20022 НПС могут вноситься изменения посредством разработки и публикации новых версий Стандартов ISO 20022 НПС.
Основаниями для внесения изменений в Стандарты ISO 20022 НПС являются:
- изменение законодательства Российской Федерации и/или нормативных правовых актов;
- публикация новой версии репозитория на Сайте Стандарта ISO 20022;
- инициативы участников рынка платежных услуг;
- внесение изменений в схемы и описания финансовых сообщений, применяемых в сервисах Банка России (платежная система Банка России, система передачи финансовых сообщений Банка России).
Предложения по внесению изменений в Стандарты ISO 20022 НПС могут быть инициированы Банком России и участниками рынка платежных услуг и рассмотрены на площадке Подкомитета N 3 "Технологии основных финансовых (банковских) операций" Технического комитета N 122 "Стандарты финансовых операций" (далее - ПК N 3 ТК N 122).
Внесение изменений в Стандарты ISO 20022 НПС осуществляется на ежегодной основе в рамках периодов разработки Стандартов ISO 20022 НПС (далее - Период разработки):
- с 1 апреля по 30 сентября;
- с 1 октября по 31 марта.
Предложения в виде инициатив Банка России и формализованных обращений участников рынка платежных услуг по внесению изменений в Стандарты ISO 20022 НПС, полученные в течение Периода разработки, планируется рассматривать не ранее начала следующего Периода разработки.
Банк России совместно с ПК N 3 ТК N 122 проводит анализ и оценку инициатив и поступивших предложений. Решение о разработке новых версий Стандартов ISO 20022 НПС оформляется протоколом ПК N 3 ТК N 122 не позднее 45 рабочих дней со дня начала Периода разработки.
При принятии положительного решения Банк России разрабатывает новые версии Стандартов ISO 20022 НПС и направляет на согласование в ПК N 3 ТК N 122 в срок не позднее 30 рабочих дней со дня принятия решения.
Новые версии Стандартов ISO 20022 НПС рассматриваются, согласовываются ПК N 3 ТК N 122 и оформляются протоколом ПК N 3 ТК N 122 в срок не позднее 30 рабочих дней со дня получения новых версий.
Выпуск новых версий Стандартов ISO 20022 НПС осуществляется не позднее окончания соответствующего Периода разработки.
Новые версии Стандартов ISO 20022 НПС публикуются на Сайте Банка России.
Действие предыдущих версий Стандартов ISO 20022 НПС не прекращается, их публикация сохраняется.
Банк России рекомендует использовать актуальные версии Стандартов ISO 20022 НПС.
Участники рынка платежных услуг самостоятельно мигрируют на новые версии Стандартов ISO 20022 НПС, руководствуясь собственными потребностями в использовании соответствующих обновлений.
9. Обучение Стандартам ISO 20022 НПС
В целях подготовки к переходу на Стандарты ISO 20022 в НПС Банк России разрабатывает и реализует программу обучения.
Программа предназначена для руководителей и специалистов операционных служб, казначейств и ИТ-структур банков, коммерческих организаций и органов государственной власти.
Программа включает в себя вводный курс, а также предметные тематические курсы по Стандартам ISO 20022 НПС.
Полная информация по программе публикуется на Сайте Банка России в подразделе "Стандарт ISO 20022" раздела "Национальная платежная система".